Toda la información reglamentaria relativa a nuestros productos de crédito al consumo, conforme a las disposiciones de la legislación portuguesa aplicable.
La Tasa Anual Equivalente (TAE) representa el coste total de un crédito expresado en porcentaje anual del importe total del crédito. Incluye los intereses deudores y el conjunto de los gastos obligatorios ligados a la obtención del crédito (gastos de gestión, coste del seguro del prestatario obligatorio cuando se exige). La TAE le permite comparar objetivamente el coste de diferentes ofertas de crédito.
Conforme a la legislación portuguesa aplicable, la TAE no puede superar la tasa de usura fijada trimestralmente por el Banco de Portugal para cada categoría de crédito. Fidexico se compromete a no proponer nunca un crédito cuya TAE supere la tasa de usura aplicable.
Las tasas mostradas en nuestro sitio son indicativas. La TAE definitiva aplicable a su crédito se le comunicará en la Ficha de Información Normalizada Europea sobre el Crédito al Consumo entregada antes de cualquier suscripción, y en las condiciones particulares de su contrato de crédito.
Conforme a la legislación portuguesa aplicable, toda publicidad de un crédito al consumo debe incluir un ejemplo representativo. Los ejemplos presentados en nuestro sitio se calculan sobre la base de la TAE fija aplicable al perfil de prestatario mediano y sin seguro facultativo.
Préstamo personal — Ejemplo representativo: Para un préstamo personal de 10 000 € reembolsable en 48 mensualidades, TAE fija del 3,5 %, importe total adeudado de 11 193,60 €, mensualidades de 233,20 €. Gastos de gestión: variables según importe y duración, comunicados antes de la suscripción.
Crédito auto — Ejemplo representativo: Para un crédito auto de 15 000 € reembolsable en 60 mensualidades, TAE fija del 3,5 %, importe total adeudado de 17 226 €, mensualidades de 287,10 €. Gastos de gestión: variables según importe y duración, comunicados antes de la suscripción.
Crédito para obras — Ejemplo representativo: Para un crédito para obras de 20 000 € reembolsable en 60 mensualidades, TAE fija del 3,5 %, importe total adeudado de 23 184 €, mensualidades de 386,40 €. Gastos de gestión: variables según importe y duración, comunicados antes de la suscripción.
El seguro del prestatario no es legalmente obligatorio para los créditos al consumo, pero puede ser muy recomendable según su situación personal. Le protege, así como a sus allegados, en caso de que se produzca un acontecimiento que afecte a su capacidad de reembolso (fallecimiento, pérdida total e irreversible de autonomía, incapacidad temporal para el trabajo, pérdida de empleo).
Los contratos de seguro de grupo propuestos por Fidexico se suscriben con una aseguradora asociada regida por el derecho de seguros aplicable. Fidexico S.A. actúa como intermediario de seguros, registrado ante la ASF (Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões), la autoridad portuguesa de supervisión del sector asegurador.
De conformidad con la Ley portuguesa n.º 75/2021, de 18 de noviembre de 2021, que refuerza la lucha contra la discriminación en el acceso al crédito y al seguro, las personas que presenten un riesgo de salud agravado pueden acceder a un seguro adaptado. Las personas con una patología antigua o curada también pueden beneficiarse del derecho al olvido previsto por esta legislación.
Conforme a la legislación portuguesa aplicable, dispone de un plazo de desistimiento de 14 días naturales a partir de la firma de su contrato de crédito para ejercer su derecho de desistimiento, sin tener que justificar motivos ni pagar penalizaciones.
Para ejercer este derecho, debe devolver el formulario de desistimiento adjunto a su contrato, debidamente cumplimentado y firmado, a la dirección indicada en dicho formulario, antes de que expire el plazo de 14 días. Si ha utilizado los fondos antes de que expire el plazo de desistimiento, deberá reembolsar el capital utilizado, junto con los intereses devengados entre la fecha de disposición de los fondos y la fecha de reembolso.
En caso de desistimiento de un crédito vinculado (crédito ligado a la compra de un bien o de una prestación), el contrato de venta o de prestación de servicios vinculado se resuelve automáticamente, conforme a la legislación portuguesa aplicable.
El Fichero Nacional de Incidentes de reembolso de Créditos a Particulares (CRC) es gestionado por el Banco de Portugal. Recoge los incidentes caracterizados de reembolso de créditos concedidos a particulares con fines no profesionales, así como las situaciones de sobreendeudamiento. La consulta de este fichero es obligatoria antes de toda concesión de crédito.
Conforme a la legislación portuguesa aplicable, toda persona física puede obtener comunicación de la información que le concierne en este fichero en cualquier sucursal del Banco de Portugal. Esta consulta es gratuita. En caso de error, puede solicitar una rectificación al Banco de Portugal o a la entidad que declaró el incidente.
En caso de litigio no resuelto con nuestros servicios tras agotar las vías de recurso internas, puede recurrir gratuitamente al mediador designado por Fidexico:
Tânia Silva Coelho
Portugal
www.livroreclamacoes.pt
La mediación es gratuita para el consumidor y constituye una vía de resolución amistosa de los litigios. El recurso a la mediación es posible durante toda la duración de su contrato y durante los 5 años siguientes a su finalización. No le priva de su derecho a recurrir a los tribunales competentes si la mediación no llega a una solución satisfactoria.
Un crédito le compromete y debe reembolsarse. Compruebe su capacidad de reembolso antes de comprometerse. No se puede exigir a un particular ningún pago de ningún tipo antes de la obtención de uno o varios préstamos de dinero.
El conjunto de nuestras operaciones de crédito al consumo está regulado por el Decreto-Lei n.º 133/2009, que transpone al derecho portugués la Directiva europea 2008/48/CE relativa a los contratos de crédito a los consumidores. Este texto establece el conjunto de nuestras obligaciones de información, verificación y transparencia.
Antes de la firma de cualquier contrato, usted recibe una FINE, documento normalizado a nivel europeo que resume las características esenciales de su oferta: importe, duración, TAE, coste total del crédito, mensualidades y condiciones de reembolso anticipado. Este documento le permite comparar objetivamente nuestra oferta con la de otras entidades.
La Tasa Anual Equivalente integra el tipo de interés nominal así como el conjunto de los gastos obligatorios ligados a la obtención del crédito: gastos de gestión, coste del seguro del prestatario obligatorio en su caso, y cualquier otro gasto cuyo pago sea una condición para la concesión del crédito. Constituye el indicador de referencia para comparar el coste real de diferentes ofertas.
El Banco de Portugal fija trimestralmente, para cada categoría de crédito al consumo, una tasa de usura que ninguna entidad puede superar. Fidexico se compromete a no proponer nunca una TAE superior a este límite reglamentario, cualquiera que sea la situación del cliente.
Antes de cualquier concesión de crédito, Fidexico procede a una evaluación de la solvencia del solicitante, sobre la base de la información que este proporciona y, en su caso, de la consulta del fichero de incidentes de crédito (CRC) gestionado por el Banco de Portugal. Esta verificación tiene como objetivo prevenir el sobreendeudamiento y garantizar una concesión de crédito responsable.
El formulario de desistimiento se adjunta sistemáticamente a su contrato de crédito. Para ejercer su derecho de desistimiento en el plazo de 14 días, debe cumplimentarse, fecharse y firmarse debidamente, y devolverse a la dirección indicada en el formulario antes de que expire el plazo.
Si ejerce su derecho de desistimiento tras haber utilizado los fondos, debe reembolsar el capital utilizado junto con los intereses devengados entre la fecha de disposición de los fondos y la fecha de reembolso, calculados sobre la base del tipo deudor acordado. No se le puede reclamar ninguna otra indemnización.
Puede en cualquier momento reembolsar por anticipado, total o parcialmente, el capital pendiente de su crédito, sin tener que justificar motivo alguno. Esta facultad es un derecho garantizado por la normativa portuguesa aplicable al crédito al consumo.
En caso de reembolso anticipado, puede adeudarse una indemnización a Fidexico, limitada como máximo al menor importe entre 6 meses de intereses y el 3 % del capital reembolsado por anticipado, conforme al Decreto-Lei n.º 133/2009. Esta indemnización no se debe cuando el reembolso anticipado resulta de un contrato de seguro destinado a garantizar el reembolso del crédito.
El seguro del prestatario propuesto por Fidexico es facultativo y no constituye una condición para la concesión del crédito, salvo mención expresa en contrario en su oferta. Usted es libre de suscribir un seguro con la aseguradora de su elección, siempre que el nivel de garantía sea equivalente.
El seguro del prestatario propuesto por Fidexico puede cubrir, según la fórmula elegida, el fallecimiento, la pérdida total e irreversible de autonomía, la incapacidad temporal para el trabajo y la pérdida de empleo. El detalle de las garantías, exclusiones y periodos de carencia figura en la nota informativa entregada antes de la suscripción.
De conformidad con la Ley portuguesa n.º 75/2021, de 18 de noviembre de 2021, que refuerza la lucha contra la discriminación en el acceso al crédito y al seguro, las personas que hayan tenido o tengan una patología pueden beneficiarse de un derecho al olvido, que les permite acceder a un seguro sin sobreprima ni exclusión de garantía relacionada con dicha patología, en determinadas condiciones.
Para las personas que presenten un riesgo de salud agravado que no esté cubierto por el derecho al olvido, un cuadro de referencia permite un acceso facilitado al seguro del prestatario, bajo la supervisión de las autoridades portuguesas competentes en materia de convenio de seguro y salud.
El Fichero Nacional de Incidentes de reembolso de Créditos a Particulares (CRC), gestionado por el Banco de Portugal, recoge los incidentes caracterizados de reembolso de créditos concedidos a particulares, así como las situaciones de sobreendeudamiento. Su consulta es obligatoria antes de toda concesión de crédito por una entidad portuguesa.
Toda persona física puede obtener gratuitamente la comunicación de la información que le concierne en el fichero CRC, en cualquier sucursal del Banco de Portugal. En caso de error, puede dirigirse una solicitud de rectificación al Banco de Portugal o a la entidad que declaró el incidente.
En caso de impago de una o varias cuotas, Fidexico le enviará un requerimiento antes de cualquier declaración de incidencia al fichero CRC. Pueden aplicarse penalizaciones por demora, dentro de los límites fijados por la normativa aplicable, sin perjuicio de la búsqueda de una solución amistosa.
Si tiene dificultades para hacer frente a sus cuotas, le invitamos a contactar sin demora con nuestro servicio de atención al cliente: puede estudiarse un ajuste de sus condiciones de reembolso (aplazamiento de cuota, reajuste de la duración) antes de cualquier declaración de incidencia.
Toda publicidad relativa a una oferta de crédito al consumo debe incluir obligatoriamente un ejemplo representativo de la TAE aplicable, así como la mención legal que recuerda que un crédito le compromete y debe reembolsarse, conforme a las exigencias de transparencia impuestas por la normativa portuguesa.
Su contrato de crédito incluye un conjunto de menciones obligatorias: identidad de las partes, importe y duración del crédito, TAE, cuadro de amortización, modalidades de reembolso anticipado, condiciones de resolución y datos de contacto del mediador de consumo competente.
Toda modificación sustancial de las condiciones de su contrato de crédito (tipo, duración, importe de las cuotas) requiere su acuerdo expreso, formalizado mediante un anexo. Fidexico no puede modificar unilateralmente las condiciones esenciales de su crédito durante su ejecución.
En caso de desacuerdo sobre la aplicación de las normas descritas en esta página (cálculo de la TAE, indemnización por reembolso anticipado, tratamiento en el fichero CRC), puede dirigir una reclamación a Fidexico y, en su caso, recurrir a nuestro mediador de consumo.
¿Puede cambiar la TAE tras la firma del contrato? No, para un crédito a tipo fijo, la TAE permanece invariable durante toda la duración del contrato.
¿Puedo rechazar el seguro del prestatario propuesto? Sí, es facultativo salvo mención expresa en contrario.
¿Cuánto cuesta la consulta del fichero CRC? Esta consulta es totalmente gratuita para el consumidor.
Para cualquier pregunta relativa a la información legal presentada en esta página, nuestro servicio de atención al cliente está a su disposición a través de nuestro formulario de contacto, y nuestra página supervisión Banco de Portugal detalla el marco reglamentario completo bajo el cual operamos.
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(1) Sin seguro facultativo. Simulación orientativa. Sujeto a aceptación. TAE fija (orientativo). Un crédito le compromete y debe ser reembolsado. Compruebe su capacidad de reembolso antes de comprometerse.
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La prima mensual de seguro opcional es del 0,70% del saldo pendiente. La primera prima es la más elevada. Compruebe su elegibilidad.