Todo lo que necesita saber sobre el funcionamiento, los derechos y las obligaciones relacionados con un contrato de crédito al consumo Fidexico bajo derecho portugués.
La concesión de un crédito al consumo por Fidexico S.A. (Fidexico) está sujeta a un análisis previo de solvencia. Antes de concederle un crédito, consultamos obligatoriamente el Fichero Nacional de Incidentes de reembolso de Créditos a Particulares (CRC) gestionado por el Banco de Portugal, de conformidad con el la legislación portuguesa aplicable. También verificamos su situación financiera sobre la base de las declaraciones y justificantes que nos proporciona.
La concesión del crédito nunca es automática. Resulta de una decisión discrecional de Fidexico S.A. tras el análisis de su expediente. En caso de denegación, se le informa por vía electrónica. Si esta denegación se basa en información procedente del CRC, se lo comunicamos de conformidad con el la legislación portuguesa aplicable.
Antes de cualquier suscripción, recibe una Información Normalizada Europea sobre el Crédito al Consumo (INE), documento estandarizado previsto por la directiva europea sobre el crédito al consumo (2008/48/CE) y el la legislación portuguesa aplicable. Este documento contiene toda la información esencial sobre el crédito propuesto: importe, duración, TAE, cuotas mensuales, coste total, derechos de desistimiento. Dispone de un plazo mínimo de reflexión antes de firmar su contrato.
El contrato de crédito se forma mediante la firma electrónica del contrato por el prestatario y su aceptación por Fidexico S.A.. La firma electrónica utilizada cumple con el reglamento europeo eIDAS y tiene el mismo valor jurídico que una firma manuscrita. Se le entrega inmediatamente una copia de su contrato firmado por vía electrónica y se archiva en su área de cliente durante un periodo de 10 años.
Los intereses se calculan sobre la base del tipo deudor fijo indicado en su contrato, aplicado al capital pendiente. La TAE (Tasa Anual Equivalente) representa el coste total del crédito expresado como porcentaje anual del importe total del crédito. Incluye los intereses y todos los gastos obligatorios relacionados con la obtención del crédito. La TAE de nuestros créditos al consumo nunca supera la tasa de usura fijada trimestralmente por el Banco de Portugal.
De conformidad con los artículos L.312-34 y siguientes de la legislación portuguesa aplicable, puede reembolsar su crédito anticipadamente, total o parcialmente, en cualquier momento y sin tener que justificar su solicitud. Puede aplicarse una indemnización por reembolso anticipado (IRA) en los siguientes casos:
Para realizar un reembolso anticipado, contacte con nuestro servicio de atención al cliente indicando el importe y la fecha deseada. Recibirá un cálculo del reembolso anticipado en un plazo de 7 días hábiles.
En caso de impago de una cuota mensual en su vencimiento, Fidexico le envía una carta de recordatorio. Si el retraso persiste, podemos exigir el reembolso inmediato del capital pendiente, incrementado con los intereses vencidos y las penalizaciones legales de demora (al tipo legal incrementado en 5 puntos). Un incidente de reembolso caracterizado puede conllevar su inscripción en el CRC del Banco de Portugal, lo que puede afectar a su acceso al crédito. Le animamos a contactarnos inmediatamente en caso de dificultad financiera antes de que la situación se deteriore.
Dispone de un plazo de 14 días naturales a partir de la firma de su contrato para ejercer su derecho de desistimiento, sin penalización y sin tener que justificar su decisión. Este plazo solo puede reducirse a petición expresa y por escrito suya. En caso de desistimiento tras la utilización de los fondos, reembolsa el capital utilizado incrementado con los intereses devengados al tipo deudor, calculados entre la fecha de disposición y la fecha de reembolso.
En caso de litigio no resuelto por nuestro servicio de atención al cliente, puede recurrir gratuitamente al mediador designado por Fidexico: Tânia Silva Coelho, Rua A Gazeta d'Oeiras, 2 – 1º C, Edifício Horizonte, 2780-171 Oeiras (www.livroreclamacoes.pt). La mediación está disponible durante toda la duración del contrato y durante 5 años tras su finalización. El recurso a la mediación no le priva del derecho de acudir a los tribunales competentes.
Fidexico propone créditos al consumo por un importe comprendido entre 3 000 € y 75 000 €, reembolsables en un plazo de 12 a 96 meses según el producto contratado y el perfil del prestatario. Los importes y plazos efectivamente concedidos dependen del análisis de solvencia de cada expediente.
El tipo deudor, o tipo de interés nominal, corresponde al tipo aplicado al capital prestado para el cálculo de los intereses. Puede ser fijo (invariable durante toda la duración del crédito) o, para determinados productos como el crédito renovable, variable dentro de los límites definidos contractualmente.
El tipo deudor solo representa un componente del coste de su crédito. La TAE (Tasa Anual Equivalente) integra además el conjunto de los gastos obligatorios (gastos de gestión, seguro obligatorio en su caso), y constituye el indicador de referencia para comparar diferentes ofertas de crédito.
Antes de cualquier concesión de crédito, Fidexico procede a un estudio exhaustivo de la solvencia del solicitante, sobre la base de la información proporcionada (ingresos, cargas, situación profesional) y, en su caso, de la consulta del fichero de incidentes de crédito (CRC) gestionado por el Banco de Portugal.
La constitución de su expediente de crédito requiere la aportación de documentos justificativos: documento de identidad en vigor, justificante de domicilio reciente, justificantes de ingresos (nóminas, declaración de la renta) y certificado de titularidad bancaria.
Tras la recepción de un expediente completo, Fidexico se compromete a comunicarle una decisión de principio en el plazo más breve posible, generalmente entre 24 y 48 horas laborables, sujeto a la integridad de los documentos justificativos remitidos.
En caso de aceptación de su expediente, se le remite una oferta de crédito, acompañada de la Ficha de Información Normalizada Europea. Dispone de un plazo razonable para examinarla antes de proceder a la firma, sin que pueda ejercerse presión alguna para acelerar su decisión.
La firma de su contrato de crédito puede realizarse por vía electrónica, respetando el reglamento europeo eIDAS relativo a la identificación electrónica, garantizándole un valor jurídico equivalente al de una firma manuscrita.
Tras la firma del contrato y la expiración, en su caso, de cualquier plazo reglamentario aplicable, los fondos se abonan en la cuenta bancaria que usted haya designado, en el plazo más breve posible.
Su contrato de crédito incluye un cuadro de amortización que detalla, para cada cuota, el reparto entre capital e intereses, así como el capital pendiente. Este cuadro también puede consultarse en cualquier momento desde su área de cliente.
El reembolso de sus cuotas mensuales se efectúa mediante adeudo domiciliado SEPA en la cuenta bancaria que usted haya designado, en una fecha fija acordada en el momento de la firma de su contrato.
Bajo determinadas condiciones, puede solicitar una modificación de la fecha de cargo de sus cuotas, con el fin de ajustarla a sus ingresos. Esta solicitud se realiza directamente desde su área de cliente o a través de nuestro servicio de atención al cliente.
En caso de dificultad puntual, puede, bajo determinadas condiciones y mediante, en su caso, gastos definidos contractualmente, solicitar el aplazamiento de una o varias cuotas. Esta solicitud debe dirigirse a nuestro servicio de atención al cliente antes de la fecha de vencimiento de la cuota en cuestión.
Puede en cualquier momento liquidar íntegramente su crédito por anticipado. Puede adeudarse una indemnización, limitada como máximo al menor importe entre 6 meses de intereses y el 3 % del capital reembolsado, conforme al Decreto-Lei n.º 133/2009.
También puede realizar un reembolso anticipado parcial de su crédito. Este reembolso conlleva, a su elección, una reducción de la duración residual del crédito o una reducción del importe de las cuotas restantes, según las modalidades precisadas en su contrato.
En caso de impago de una cuota en su fecha de vencimiento, Fidexico le envía un recordatorio y, a falta de regularización, un requerimiento. Pueden aplicarse penalizaciones por demora, dentro de los límites fijados por la normativa aplicable.
En caso de impago persistente pese al requerimiento, Fidexico puede declarar el vencimiento anticipado, haciendo inmediatamente exigible la totalidad del capital pendiente, los intereses devengados y, en su caso, las penalizaciones previstas contractualmente.
Todo incidente caracterizado de reembolso es objeto de una declaración al fichero de incidentes de crédito (CRC) gestionado por el Banco de Portugal, conforme a nuestras obligaciones reglamentarias, previa información al cliente afectado.
Antes de cualquier procedimiento contencioso, Fidexico prioriza sistemáticamente la búsqueda de una solución amistosa con sus clientes que atraviesen dificultades de reembolso: reestructuración de la deuda, aplazamiento de cuotas, o cualquier otro dispositivo adaptado a la situación individual del cliente.
El seguro del prestatario, cuando se contrata, puede hacerse cargo de la totalidad o parte de sus cuotas en caso de producirse un siniestro cubierto (fallecimiento, invalidez, incapacidad laboral, pérdida de empleo según la fórmula elegida), en las condiciones y límites precisados en la nota informativa entregada antes de la suscripción.
¿Puedo modificar el importe de mi crédito tras la firma? No, cualquier modificación sustancial requiere un nuevo contrato o un anexo formalizado.
¿Qué ocurre si cambio de cuenta bancaria? Debe comunicarnos sus nuevos datos bancarios lo antes posible a través de su área de cliente.
¿Puedo tener varios créditos Fidexico simultáneamente? Depende de su capacidad de reembolso, evaluada en cada nueva solicitud.
Para cualquier pregunta relativa a las condiciones generales aplicables a su crédito, contacte con nuestro servicio de atención al cliente a través de nuestro formulario de contacto, o consulte nuestra página información legal de crédito.
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(1) Sin seguro facultativo. Simulación orientativa. Sujeto a aceptación. TAE fija (orientativo). Un crédito le compromete y debe ser reembolsado. Compruebe su capacidad de reembolso antes de comprometerse.
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