A Fidexico é uma instituição de crédito autorizada, sujeita ao controlo permanente da autoridade de supervisão bancária portuguesa.
A Fidexico S.A. é uma sociedade anónima (Sociedade Anónima) de direito português, autorizada na qualidade de instituição de crédito especializada em crédito ao consumo. Esta autorização condiciona o exercício da nossa atividade e sujeita-nos a um conjunto de obrigações prudenciais, contabilísticas e de proteção da clientela definidas pela regulamentação portuguesa e europeia aplicável ao setor do crédito.
A Fidexico S.A. é detida a 100% pelo Grupo Crédit Agricole e pelo Banco Credibom, através da divisão de crédito ao consumo Crédit Agricole Personal Finance and Mobility. Esta ligação a um grupo bancário europeu de primeiro plano garante aos nossos clientes a solidez financeira e o rigor de gestão próprios dos grandes estabelecimentos regulados.
Estabelecida em Portugal, a Fidexico S.A. exerce a sua atividade sob a supervisão do Banco de Portugal, autoridade de supervisão do setor financeiro português, com sede na Rua do Comércio 148, 1100-150 Lisboa (www.bportugal.pt). O Banco de Portugal fiscaliza, nomeadamente, o cumprimento das nossas obrigações prudenciais, a transparência das nossas condições tarifárias e o tratamento equitativo dos nossos clientes.
O Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) é gerido pelo Banco de Portugal. Regista os incidentes caracterizados de reembolso de créditos concedidos a particulares para fins não profissionais, bem como as situações de sobre-endividamento. A consulta deste ficheiro é obrigatória antes de qualquer concessão de crédito.
Em conformidade com a legislação portuguesa aplicável, qualquer pessoa singular pode obter a comunicação das informações que lhe dizem respeito neste ficheiro junto de qualquer sucursal do Banco de Portugal. Esta consulta é gratuita. Em caso de erro, pode solicitar uma retificação junto do Banco de Portugal ou da instituição que declarou o incidente.
O estatuto de instituição supervisionada da Fidexico garante-lhe um conjunto de direitos: informação pré-contratual clara e completa, respeito pela taxa de usura fixada trimestralmente pelo Banco de Portugal, direito de livre revogação de 14 dias, e acesso a um procedimento de mediação gratuito em caso de litígio. Para qualquer questão relativa ao nosso estatuto regulatório, contacte o nosso serviço de apoio ao cliente através do nosso formulário de contacto.
A Fidexico S.A. é uma sociedade anónima (Sociedade Anónima) de direito português, registada com o número de identificação de pessoa coletiva (NIPC) 503533726, com o capital social de 124 000 000 € integralmente realizado. A sua sede social está estabelecida na Rua Frederico George n.º 39, 1600-468 Lisboa, Portugal. Esta identidade jurídica completa pode ser consultada a qualquer momento nas nossas páginas de avisos legais.
A governação da Fidexico S.A. assenta numa organização clara das responsabilidades: um conselho de administração presidido por Diogo Silva Lopes Pereira, funções de controlo interno independentes (conformidade, gestão de risco, auditoria interna), e um reporte regular ao nosso acionista, o Grupo Crédit Agricole. Esta estrutura garante um pilotagem rigorosa e uma tomada de decisão alinhada com os interesses dos nossos clientes.
A nossa atividade de crédito ao consumo é enquadrada pelo Decreto-Lei n.º 133/2009, que transpõe para o direito português a diretiva europeia relativa aos contratos de crédito aos consumidores. Este diploma fixa as nossas obrigações em matéria de informação pré-contratual, cálculo da TAEG, direito de livre revogação, reembolso antecipado e verificação da solvabilidade do mutuário antes de qualquer concessão de crédito.
Enquanto instituição de crédito, a Fidexico S.A. está sujeita a exigências prudenciais de fundos próprios destinadas a garantir a sua capacidade de absorver eventuais perdas e de honrar os seus compromissos perante os seus clientes. O nosso capital social de 124 milhões de euros, associado à solidez financeira do Grupo Crédit Agricole, constitui uma garantia de solidez para o conjunto das nossas operações de financiamento.
A Fidexico S.A. é detida a 100% pelo Grupo Crédit Agricole, através da sua divisão de crédito ao consumo, Crédit Agricole Personal Finance and Mobility, e do seu parceiro português Banco Credibom. Esta ligação a um grupo bancário cotado e presente em mais de 45 países permite-nos beneficiar de padrões de gestão de risco e de conformidade comprovados a nível internacional.
Os nossos processos são objeto de controlos internos regulares, estruturados segundo três linhas de defesa: as equipas operacionais, as funções de conformidade e de gestão de risco, e a auditoria interna, que intervém de forma independente para verificar a eficácia do dispositivo no seu todo. Auditores externos independentes analisam igualmente as nossas contas anuais e os nossos procedimentos de controlo interno.
Em conformidade com a regulamentação portuguesa e europeia em matéria de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo, a Fidexico aplica procedimentos de verificação de identidade (KYC — Know Your Customer) e de monitorização das operações. Qualquer operação com carácter atípico ou suspeito é objeto de uma análise aprofundada, podendo dar origem a uma comunicação às autoridades competentes.
O nosso tratamento de dados pessoais insere-se no âmbito do Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (RGPD) e é objeto de um controlo atento por parte do nosso encarregado da proteção de dados. Esta exigência articula-se com o nosso estatuto de instituição supervisionada: a confidencialidade das suas informações bancárias e pessoais é uma componente essencial da confiança que o regulador espera de nós.
A Fidexico S.A. transmite regularmente ao Banco de Portugal relatórios detalhados relativos à sua atividade de crédito, à qualidade da sua carteira e ao cumprimento das suas obrigações prudenciais. Esta transparência regulatória constitui um pilar da confiança que os nossos clientes e parceiros podem depositar na nossa instituição.
O Banco de Portugal fixa trimestralmente, para cada categoria de crédito ao consumo, uma taxa de usura (taxa máxima legal) que nenhuma instituição pode ultrapassar. A Fidexico compromete-se a nunca propor uma TAEG superior a este limite regulatório, seja qual for a situação do cliente, e a apresentar essa taxa de forma transparente em todos os seus suportes comerciais.
Antes da assinatura de qualquer contrato de crédito, recebe uma Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE), documento normalizado a nível europeu que sintetiza as características essenciais da sua proposta: montante, prazo, TAEG, custo total, prestações mensais e condições de reembolso antecipado. Este documento permite-lhe comparar objetivamente a nossa proposta com a de outras instituições.
Em conformidade com a legislação portuguesa aplicável, dispõe de um prazo de livre revogação de 14 dias de calendário a contar da assinatura do seu contrato de crédito, sem necessidade de justificar qualquer motivo nem de suportar qualquer penalização. Este direito, garantido pelo quadro regulatório sob o qual operamos, é recordado em cada um dos seus documentos contratuais.
O Banco de Portugal impõe às instituições supervisionadas prazos rigorosos de tratamento das reclamações dos clientes: acuse de receção em 10 dias úteis, resposta definitiva no prazo máximo de 2 meses. A Fidexico aplica escrupulosamente estes prazos, detalhados na nossa carta de reclamações.
Em caso de litígio não resolvido, a regulamentação portuguesa garante-lhe um acesso gratuito a um mediador de consumo independente. Esta via de resolução amigável, enquadrada pela Lei n.º 144/2015, está detalhada na nossa página dedicada à mediação do consumidor.
Enquanto instituição supervisionada que opera no seio da União Europeia, a Fidexico está também sujeita ao Regulamento Europeu n.º 524/2013, que lhe dá acesso à plataforma europeia de resolução de litígios em linha (RLL), gerida pela Comissão Europeia.
O Banco de Portugal assegura que as nossas práticas comerciais — publicidade, angariação, condições tarifárias — sejam leais, claras e não enganosas. Toda a comunicação comercial da Fidexico é sujeita internamente a uma validação de conformidade antes da sua divulgação, de modo a garantir o cumprimento destas exigências.
O Banco de Portugal dispõe de um poder de fiscalização alargado sobre as instituições de crédito que supervisiona: inspeções no local, pedidos de informação e, se necessário, sanções administrativas em caso de incumprimento. Este poder de fiscalização constitui uma garantia adicional para o conjunto dos nossos clientes.
Para os contratos de crédito acompanhados de um seguro do mutuário facultativo, a Fidexico S.A. atua na qualidade de mediador de seguros, registada junto da ASF (Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões), a autoridade portuguesa de supervisão do setor segurador. Esta dupla supervisão — Banco de Portugal para o crédito, ASF para o seguro — enquadra a totalidade da nossa oferta.
Enquanto instituição portuguesa que opera no âmbito do mercado único europeu, a Fidexico S.A. insere-se nos mecanismos de cooperação entre autoridades de supervisão nacionais, sob a égide dos padrões definidos pela Autoridade Bancária Europeia (EBA) em matéria de proteção dos consumidores de serviços financeiros.
A autorização da Fidexico S.A. enquanto instituição de crédito ao consumo insere-se na continuidade da sua ligação ao Grupo Crédit Agricole, ator histórico do financiamento de particulares na Europa há mais de um século. Esta continuidade garante aos nossos clientes a permanência da instituição junto da qual contratam.
Pode a qualquer momento verificar o estatuto de instituição autorizada da Fidexico S.A. diretamente junto do Banco de Portugal, no seu sítio oficial www.bportugal.pt, que mantém atualizada a lista das instituições de crédito autorizadas a exercer atividade em território português.
A Fidexico compromete-se a apresentar a totalidade das suas condições tarifárias — taxas, encargos de processo, custo do seguro facultativo — de forma clara e acessível em todos os seus suportes, em conformidade com as exigências do Banco de Portugal em matéria de transparência. Encontre o detalhe das nossas tarifas na nossa página tarifas.
A pertença da Fidexico S.A. ao Grupo Crédit Agricole, associada ao controlo prudencial exercido pelo Banco de Portugal, constitui um duplo nível de proteção para os nossos clientes. As obrigações contratuais da Fidexico perante os seus mutuários permanecem inalteradas independentemente da evolução da estrutura acionista da instituição.
A Fidexico é um banco? Não, a Fidexico S.A. é uma instituição de crédito especializada, autorizada a propor operações de crédito ao consumo, e não a receber depósitos.
Quem controla a Fidexico? O Banco de Portugal, para a atividade de crédito, e a ASF, para a atividade de mediação de seguros.
Os meus dados estão protegidos? Sim, em conformidade com o RGPD, sob o controlo do nosso encarregado da proteção de dados.
Para qualquer questão relativa ao nosso estatuto de instituição supervisionada, à nossa estrutura acionista ou ao nosso quadro regulatório, o nosso serviço de apoio ao cliente está à sua disposição através do nosso formulário de contacto (Seg-Sex 8h30-19h30, Sáb 8h30-17h00), ou por correio para o endereço da nossa sede social.
Simule o seu projeto em poucos cliques — simples e sem compromisso!
Introduza o montante necessário para o seu projeto:
Introduza um montante entre €3.000 e €75.000
Simule o seu projeto em poucos cliques — simples e sem compromisso!
Defina as suas preferências para reembolsar o seu empréstimo.
Simule o seu projeto em poucos cliques — simples e sem compromisso!
Empréstimo pessoal de 5.000 €
A sua simulação personalizada
— A nossa proposta de empréstimo é ajustável —
(1) Excluindo seguro opcional. Simulação indicativa. Sujeita a aceitação. TAEG fixo indicativo. O crédito é um compromisso e deve ser reembolsado. Verifique a sua capacidade de reembolso antes de contrair um empréstimo.
Simule o seu projeto em poucos cliques — simples e sem compromisso!
Empréstimo pessoal de 5.000 €
O prémio mensal de seguro opcional é 0,70% do capital em dívida. O primeiro prémio é o mais elevado. Verifique a sua elegibilidade.