Tutto ciò che deve sapere sul funzionamento, i diritti e gli obblighi legati a un contratto di credito al consumo Fidexico ai sensi della legislazione portoghese applicabile.
La concessione di un credito al consumo da parte di Fidexico S.A. (Fidexico) è subordinata a una previa analisi della solvibilità. Prima di concederle un credito, consultiamo obbligatoriamente il Registro Nazionale degli Incidenti di rimborso dei Crediti ai Privati (CRC) gestito dal Banco de Portugal, ai sensi della legislazione portoghese applicabile. Verifichiamo inoltre la sua situazione finanziaria sulla base delle dichiarazioni e dei giustificativi che ci fornisce.
La concessione del credito non è mai automatica. Deriva da una decisione discrezionale di Fidexico S.A. dopo l'analisi della sua pratica. In caso di rifiuto, ne viene informato per via elettronica. Se tale rifiuto si basa su un'informazione proveniente dal CRC, gliene diamo comunicazione ai sensi della legislazione portoghese applicabile.
Prima di qualsiasi sottoscrizione, riceve un Modulo Informativo Europeo Standardizzato sul credito ai consumatori (SECCI), documento standardizzato previsto dalla direttiva europea sul credito ai consumatori (2008/48/CE) e dall'la legislazione portoghese applicabile. Questo modulo contiene tutte le informazioni essenziali sul credito proposto: importo, durata, TAEG, rate mensili, costo totale, diritti di recesso. Dispone di un periodo minimo di riflessione prima di firmare il suo contratto.
Il contratto di credito si perfeziona con la firma elettronica del contratto da parte del mutuatario e la sua accettazione da parte di Fidexico S.A.. La firma elettronica utilizzata è conforme al regolamento europeo eIDAS e ha lo stesso valore giuridico di una firma autografa. Una copia del suo contratto firmato le viene immediatamente consegnata per via elettronica e archiviata nella sua area clienti per un periodo di 10 anni.
Gli interessi sono calcolati sulla base del tasso debitore fisso indicato nel suo contratto, applicato al capitale residuo. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) rappresenta il costo totale del credito espresso in percentuale annua dell'importo totale del credito. Include gli interessi e tutte le spese obbligatorie legate all'ottenimento del credito. Il TAEG dei nostri crediti al consumo non supera mai il tasso di usura fissato trimestralmente dal Banco de Portugal.
Ai sensi degli articoli L.312-34 e seguenti della legislazione portoghese applicabile, può rimborsare il suo credito anticipatamente, in tutto o in parte, in qualsiasi momento e senza dover giustificare la sua richiesta. Un'indennità di rimborso anticipato può essere dovuta nei seguenti casi:
Per effettuare un rimborso anticipato, contatti il nostro servizio clienti indicando l'importo e la data desiderata. Riceverà un conteggio di rimborso anticipato entro 7 giorni lavorativi.
In caso di mancato pagamento di una rata mensile alla scadenza, Fidexico le invia una lettera di sollecito. Se il ritardo persiste, possiamo esigere il rimborso immediato del capitale residuo, maggiorato degli interessi scaduti e delle penali legali di mora (al tasso legale maggiorato di 5 punti). Un incidente di rimborso caratterizzato può comportare la sua iscrizione al CRC del Banco de Portugal, il che può incidere sul suo accesso al credito. La invitiamo a contattarci immediatamente in caso di difficoltà finanziaria prima che la situazione si aggravi.
Dispone di un termine di 14 giorni di calendario a decorrere dalla firma del suo contratto per esercitare il suo diritto di recesso, senza penali e senza dover giustificare la sua decisione. Questo termine può essere ridotto solo su sua richiesta espressa e scritta. In caso di recesso dopo l'utilizzo dei fondi, rimborsa il capitale utilizzato maggiorato degli interessi maturati al tasso debitore, calcolati tra la data di erogazione e la data di rimborso.
In caso di controversia non risolta dal nostro servizio clienti, può rivolgersi gratuitamente al mediatore designato da Fidexico: Tânia Silva Coelho, Rua A Gazeta d'Oeiras, 2 – 1º C, Edifício Horizonte, 2780-171 Oeiras (www.livroreclamacoes.pt). La mediazione è disponibile per tutta la durata del contratto e per 5 anni successivi alla sua conclusione. Il ricorso alla mediazione non la priva del diritto di adire le giurisdizioni competenti.
Fidexico propone crediti al consumo di importo compreso tra 3.000 € e 75.000 €, rimborsabili su una durata da 12 a 96 mesi in base al prodotto sottoscritto e al profilo del richiedente. Gli importi e le durate effettivamente concessi dipendono dall'analisi di solvibilità di ciascuna pratica.
Il tasso debitore, o tasso di interesse nominale, corrisponde al tasso applicato al capitale preso in prestito per il calcolo degli interessi. Può essere fisso (invariato per tutta la durata del credito) oppure, per alcuni prodotti come il credito revolving, variabile entro i limiti contrattualmente definiti.
Il tasso debitore rappresenta solo una componente del costo del suo credito. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) integra inoltre l'insieme degli oneri obbligatori (spese di istruttoria, assicurazione obbligatoria ove prevista), e costituisce l'indicatore di riferimento per confrontare diverse offerte di credito.
Prima di ogni concessione di credito, Fidexico procede a una verifica approfondita della solvibilità del richiedente, sulla base delle informazioni fornite (redditi, oneri, situazione professionale) e, se del caso, della consultazione dell'archivio degli incidenti di credito (CRC) tenuto dal Banco de Portugal.
La costituzione della sua pratica di credito richiede la fornitura di documenti giustificativi: documento d'identità in corso di validità, giustificativo di domicilio recente, giustificativi di reddito (buste paga, dichiarazione dei redditi) ed estratto conto bancario.
Dopo la ricezione di una pratica completa, Fidexico si impegna a comunicarle una decisione di principio nei tempi più brevi, generalmente entro 24-48 ore lavorative, salvo completezza dei documenti giustificativi trasmessi.
In caso di accettazione della sua pratica, le viene inviata un'offerta di credito, accompagnata dalla Scheda Informativa Europea Standardizzata. Dispone di un termine ragionevole per esaminarla prima di procedere alla firma, senza che possa essere esercitata alcuna pressione per accelerare la sua decisione.
La firma del suo contratto di credito può essere effettuata per via elettronica, nel rispetto del regolamento europeo eIDAS relativo all'identificazione elettronica, garantendole un valore giuridico equivalente a una firma autografa.
Dopo la firma del contratto e la scadenza, se del caso, di ogni termine regolamentare applicabile, i fondi vengono erogati sul conto bancario da lei indicato, nei tempi più brevi.
Il suo contratto di credito comprende un piano di ammortamento che dettaglia, per ciascuna rata, la ripartizione tra capitale e interessi, nonché il capitale residuo dovuto. Questo piano è inoltre consultabile in qualsiasi momento dalla sua area clienti.
Il rimborso delle sue rate mensili avviene tramite addebito automatico SEPA sul conto bancario da lei indicato, a una data fissa concordata al momento della firma del contratto.
A determinate condizioni, può richiedere una modifica della data di addebito delle sue rate, per allinearla ai suoi redditi. Questa richiesta si effettua direttamente dalla sua area clienti oppure presso il nostro servizio clienti.
In caso di difficoltà temporanea, può, a determinate condizioni e con eventuali oneri contrattualmente definiti, richiedere la sospensione di una o più rate. Questa richiesta deve essere inviata al nostro servizio clienti prima della data di scadenza della rata interessata.
Può in qualsiasi momento estinguere integralmente il suo credito in via anticipata. Può essere dovuta un'indennità, limitata al minimo tra 6 mesi di interessi e il 3% del capitale rimborsato, conformemente al Decreto-Lei n.º 133/2009.
Può inoltre procedere a un rimborso anticipato parziale del suo credito. Questo rimborso comporta, a sua scelta, una riduzione della durata residua del credito oppure una riduzione dell'importo delle rate restanti, secondo le modalità precisate nel suo contratto.
In caso di mancato pagamento di una rata alla sua data di scadenza, Fidexico le invia un sollecito, poi, in assenza di regolarizzazione, una messa in mora. Possono essere applicate penali di ritardo, entro i limiti fissati dalla normativa applicabile.
In caso di mancato pagamento persistente nonostante la messa in mora, Fidexico può pronunciare la decadenza dal beneficio del termine, rendendo immediatamente esigibile l'intero capitale residuo dovuto, gli interessi maturati e, se del caso, le penali contrattualmente previste.
Ogni incidente caratterizzato di rimborso è oggetto di segnalazione all'archivio degli incidenti di credito (CRC) tenuto dal Banco de Portugal, conformemente ai nostri obblighi regolamentari, previa informazione preventiva del cliente interessato.
Prima di ogni procedura contenziosa, Fidexico privilegia sistematicamente la ricerca di una soluzione amichevole con i clienti che incontrano difficoltà di rimborso: riorganizzazione del debito, sospensione delle rate, o qualsiasi altro dispositivo adeguato alla situazione individuale del cliente.
L'assicurazione del debitore, quando sottoscritta, può farsi carico in tutto o in parte delle sue rate in caso di sinistro coperto (decesso, invalidità, incapacità lavorativa, perdita d'impiego secondo la formula scelta), alle condizioni e nei limiti precisati nella nota informativa consegnata prima della sottoscrizione.
Posso modificare l'importo del mio credito dopo la firma? No, ogni modifica sostanziale richiede un nuovo contratto o un'appendice formalizzata.
Cosa succede se cambio conto bancario? Deve comunicarci le sue nuove coordinate bancarie nei tempi più brevi tramite la sua area clienti.
Posso avere più crediti Fidexico contemporaneamente? Dipende dalla sua capacità di rimborso, valutata a ogni nuova richiesta.
Per qualsiasi domanda relativa alle condizioni generali applicabili al suo credito, contatti il nostro servizio clienti tramite il nostro modulo di contatto, oppure consulti la nostra pagina informazioni legali credito.
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(1) Senza assicurazione facoltativa. Simulazione indicativa. Soggetto ad accettazione. TAEG fisso (indicativo). Un credito la impegna e deve essere rimborsato. Verifichi la sua capacità di rimborso prima di impegnarsi.
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