Schützen Sie Ihren Kredit mit unseren Versicherungen
Eine Kreditnehmerschutzversicherung ist ein Vertrag, der Ihre Kreditrückzahlungen ganz oder teilweise übernimmt, wenn Sie diese aufgrund eines schwerwiegenden Ereignisses (Tod, Invalidität, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitsplatzverlust) nicht mehr leisten können. Für Verbraucherkredite ist sie vollständig freiwillig: Ihre Ablehnung kann niemals zur Ablehnung des Kredits führen. Ihre Kosten werden in den effektiven Jahreszins nur einbezogen, wenn sie obligatorisch ist (was bei Verbraucherkrediten nicht der Fall ist). Sie wird Ihnen als Option präsentiert, die Sie frei annehmen oder ablehnen können.
Die Gruppenversicherungsverträge von Fidexico werden bei einem Partnerversicherer abgeschlossen, der dem anwendbaren Versicherungsrecht unterliegt. Fidexico S.A. handelt als Versicherungsvermittler, eingetragen bei der Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF), der portugiesischen Aufsichtsbehörde für den Versicherungssektor (www.asf.com.pt). Sie können unsere Registrierung jederzeit überprüfen.
Gemäß dem portugiesischen Gesetz Nr. 75/2021 vom 18. November 2021, das den Kampf gegen Diskriminierung beim Zugang zu Krediten und Versicherungen für Personen stärkt, die ein erhöhtes Gesundheitsrisiko oder eine Behinderung überwunden oder gemildert haben, können die betroffenen Personen Zugang zu einer angepassten Versicherung erhalten. Diese Gesetzgebung verankert das Recht auf Vergessenwerden: nach Ablauf der gesetzlichen Fristen müssen Personen, die bestimmte Erkrankungen (zum Beispiel Krebs) überwunden haben, diese in ihrem Gesundheitsfragebogen für Verbraucherkredite nicht mehr angeben.
Verfügbare Deckungen
Tod (DC)
Im Todesfall des versicherten Kreditnehmers wird das ausstehende Kapital des Kredits vom Versicherer vollständig an Fidexico zurückgezahlt. Ihre Angehörigen erben Ihre Schulden nicht. Diese Deckung ist in allen angebotenen Versicherungsstufen enthalten und bildet den grundlegenden Mindestschutz. Sie gilt 24h/24 und 365 Tage/Jahr, ohne geografische Einschränkung.
PTIA — Vollständiger und unwiderruflicher Verlust der Autonomie
Die PTIA-Deckung deckt Situationen ab, in denen der Versicherte infolge eines Unfalls oder einer Krankheit nicht mehr allein die Aktivitäten des täglichen Lebens ausführen kann (Waschen, Ankleiden, Essen) und dauerhaft die Hilfe einer dritten Person benötigt. In diesem Fall wird das ausstehende Guthaben durch die Versicherung zurückgezahlt. Diese Deckung wird in allen unseren Verträgen mit der Todesdeckung kombiniert.
ITT — Vorübergehende Arbeitsunfähigkeit
Die ITT-Deckung übernimmt Ihre monatlichen Kreditraten, wenn Sie infolge eines Unfalls oder einer Krankheit vorübergehend nicht in der Lage sind, Ihre berufliche Tätigkeit auszuüben, nach einer Selbstbeteiligung von 90 Tagen. Diese Deckung ist besonders geeignet für Berufstätige, deren Einkommen direkt von ihrer Arbeitsfähigkeit abhängt. Sie endet, sobald Sie Ihre Tätigkeit wieder aufnehmen.
Unfreiwilliger Arbeitsplatzverlust
Die Arbeitsplatzverlustdeckung deckt Ihre Monatsraten bei betriebsbedingter Kündigung oder anderem unfreiwilligem Arbeitsplatzverlust (außer Kündigung und einvernehmlicher Trennung). Sie unterliegt einer 6-monatigen Wartezeit ab dem Abschlussdatum und einer Selbstbeteiligung von 90 Tagen nach der Kündigung. Sie gilt nur für unbefristet Beschäftigte mit mehr als 12 Monaten Betriebszugehörigkeit zum Zeitpunkt des Schadensfalls.
Zugang bei erhöhtem Gesundheitsrisiko
Für Personen mit erhöhtem Gesundheitsrisiko (schwere Krankheit, Behinderung, Krankengeschichte) verbietet das portugiesische Gesetz Nr. 75/2021 jede Diskriminierung und sieht spezifische Verfahren für den Zugang zur Versicherung vor. Wenn kein Standardangebot möglich ist, ermöglicht ein angepasster Mechanismus den Zugang zu einer Deckung. Dieser Mechanismus ist kostenlos und auf einfache Anfrage zugänglich.
Sichere Online-Zeichnung
Die Kreditnehmerschutzversicherung wird direkt bei der Online-Kreditbeantragung gezeichnet. Ein vereinfachter Gesundheitsfragebogen wird bereitgestellt. Die Informationsbroschüre wird Ihnen vor jeder Zeichnung ausgehändigt, gemäß den Informationspflichten des portugiesischen Versicherungsrechts. Sie haben ein 14-tägiges Widerrufsrecht.
Preisgestaltung der Kreditnehmerschutzversicherung
| DC + PTIA | 0,25 % des anfänglichen Kapitals pro Monat |
| DC + PTIA + ITT | 0,40 % des anfänglichen Kapitals pro Monat |
| DC + PTIA + ITT + Arbeitsplatzverlust | 0,60 % des anfänglichen Kapitals pro Monat |
| ITT-Selbstbeteiligung | 90 aufeinanderfolgende Tage Arbeitsunfähigkeit |
| Wartezeit Arbeitsplatzverlust | 6 Monate ab Abschlussdatum |
| Recht auf Vergessenwerden (Gesetz Nr. 75/2021) | Krebs seit 5 Jahren geheilt: keine Meldepflicht |
| Widerruf | 14 Kalendertage — vollständige Prämienrückerstattung |
Häufig gestellte Fragen — Kreditversicherung
Nein. Für Verbraucherkredite (Privatkredit, Autokredit, Renovierungskredit) ist eine Kreditnehmerschutzversicherung vollständig freiwillig. Ihre Ablehnung kann unter keinen Umständen zur Verweigerung des Kredits herangezogen werden. Sie unterscheidet sich von Immobilienkrediten, für die Banken in der Regel eine Todes- und Invaliditätsversicherung als Bedingung für die Kreditvergabe verlangen. Wir empfehlen Ihnen jedoch, eine Versicherung abzuschließen, wenn Ihre finanzielle Situation bei Krankheit oder Arbeitsplatzverlust fragil wäre.
Wenn Sie die ITT-Absicherung abgeschlossen haben, übernimmt der Versicherer Ihre Monatsraten nach der Karenzzeit von 90 Tagen kontinuierlicher Arbeitsunfähigkeit. Um einen Schaden zu melden, kontaktieren Sie unseren Kundenservice unter unser Kontaktformular oder über Ihren Kundenbereich. Sie müssen eine ärztliche Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung und Nachweise zu Ihrer Situation vorlegen. Wenn Sie keine Versicherung abgeschlossen haben, kontaktieren Sie uns so schnell wie möglich, um eine Anpassung Ihrer Rückzahlungen zu prüfen, bevor Sie in Zahlungsverzug geraten.
Nein. Das portugiesische Gesetz Nr. 75/2021 regelt den Zugang zur Versicherung für Personen mit erhöhtem Gesundheitsrisiko und sieht vertrauliche Verfahren vor: Die medizinischen Informationen, die Sie im Rahmen des Versicherungsantrags angeben, werden ausschließlich vom medizinischen Berater des Versicherers bearbeitet und niemals an Fidexico (den Kreditgeber) weitergegeben. Fidexico kennt nur die endgültige Entscheidung (Annahme oder Ablehnung) des Versicherers, nicht die medizinischen Gründe für diese Entscheidung.
Die Restschuldversicherung ist für Verbraucherkredite fakultativ. Ihre Ablehnung führt nicht zur Ablehnung des Kredits. Die Versicherung wird bei einem Partnerversicherer abgeschlossen, der dem anwendbaren Versicherungsrecht unterliegt. Fidexico S.A., Versicherungsvermittler, eingetragen bei der ASF (Portugal). Zugang bei erhöhtem Gesundheitsrisiko und Recht auf Vergessenwerden: portugiesisches Gesetz Nr. 75/2021 vom 18. November 2021.