Fidexico ist ein zugelassenes Kreditinstitut, das der ständigen Kontrolle der portugiesischen Bankenaufsichtsbehörde unterliegt.
Fidexico S.A. ist eine Aktiengesellschaft (Sociedade Anónima) portugiesischen Rechts, zugelassen als auf Verbraucherkredite spezialisiertes Kreditinstitut. Diese Zulassung ist Voraussetzung für die Ausübung unserer Tätigkeit und unterwirft uns einer Reihe von aufsichtsrechtlichen, buchhalterischen und kundenschützenden Pflichten, die durch die geltenden portugiesischen und europäischen Vorschriften für den Kreditsektor festgelegt sind.
Fidexico S.A. befindet sich zu 100 % im Besitz der Groupe Crédit Agricole und der Banco Credibom, über die Verbraucherkreditsparte Crédit Agricole Personal Finance and Mobility. Diese Anbindung an eine führende europäische Bankengruppe garantiert unseren Kunden die finanzielle Solidität und die Managementstrenge, die für große regulierte Institute charakteristisch sind.
Fidexico S.A. hat ihren Sitz in Portugal und übt ihre Tätigkeit unter der Aufsicht der Banco de Portugal aus, der Aufsichtsbehörde für den portugiesischen Finanzsektor mit Sitz in der Rua do Comércio 148, 1100-150 Lisboa (www.bportugal.pt). Die Banco de Portugal überwacht insbesondere die Einhaltung unserer aufsichtsrechtlichen Pflichten, die Transparenz unserer Tarifbedingungen und die faire Behandlung unserer Kunden.
Das Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) wird von der Banco de Portugal geführt. Es erfasst festgestellte Rückzahlungsvorfälle bei an Privatpersonen zu nicht gewerblichen Zwecken gewährten Krediten sowie Überschuldungssituationen. Die Einsicht in diese Datei ist vor jeder Kreditvergabe verpflichtend.
Gemäß der geltenden portugiesischen Gesetzgebung kann jede natürliche Person bei jeder Filiale der Banco de Portugal Auskunft über die sie betreffenden Informationen in dieser Datei erhalten. Diese Einsichtnahme ist kostenlos. Im Falle eines Fehlers können Sie eine Berichtigung bei der Banco de Portugal oder dem Institut, das den Vorfall gemeldet hat, beantragen.
Der Status von Fidexico als beaufsichtigtes Institut garantiert Ihnen eine Reihe von Rechten: klare und vollständige vorvertragliche Information, Einhaltung des von der Banco de Portugal vierteljährlich festgelegten Wucherzinssatzes, ein 14-tägiges Widerrufsrecht sowie Zugang zu einem kostenlosen Schlichtungsverfahren im Streitfall. Bei Fragen zu unserem regulatorischen Status kontaktieren Sie unseren Kundenservice über unser Kontaktformular.
Fidexico S.A. ist eine Aktiengesellschaft (Sociedade Anónima) portugiesischen Rechts, eingetragen unter der Unternehmensidentifikationsnummer (NIPC) 503533726, mit einem vollständig eingezahlten Gesellschaftskapital von 124.000.000 €. Ihr Sitz befindet sich in der Rua Frederico George nº 39, 1600-468 Lisboa, Portugal. Diese vollständige rechtliche Identität ist jederzeit auf unserer Seite Rechtliche Hinweise einsehbar.
Die Unternehmensführung von Fidexico S.A. beruht auf einer klaren Aufgabenverteilung: einem von Diogo Silva Lopes Pereira geleiteten Verwaltungsrat, unabhängigen internen Kontrollfunktionen (Compliance, Risikomanagement, interne Revision) und einer regelmäßigen Berichterstattung an unseren Aktionär, die Groupe Crédit Agricole. Diese Struktur gewährleistet eine strenge Steuerung und Entscheidungen im Einklang mit den Interessen unserer Kunden.
Unsere Verbraucherkredittätigkeit unterliegt dem Decreto-Lei n.º 133/2009, der die europäische Richtlinie über Verbraucherkreditverträge in portugiesisches Recht umsetzt. Dieser Rechtstext legt unsere Pflichten hinsichtlich der vorvertraglichen Information, der Berechnung des effektiven Jahreszinses, des Widerrufsrechts, der vorzeitigen Rückzahlung und der Bonitätsprüfung des Kreditnehmers vor jeder Kreditvergabe fest.
Als Kreditinstitut unterliegt Fidexico S.A. aufsichtsrechtlichen Eigenkapitalanforderungen, die ihre Fähigkeit gewährleisten sollen, mögliche Verluste aufzufangen und ihren Verpflichtungen gegenüber ihren Kunden nachzukommen. Unser Gesellschaftskapital von 124 Millionen Euro, verbunden mit der finanziellen Stärke der Groupe Crédit Agricole, bildet ein Solidaritätsversprechen für sämtliche unserer Finanzierungsgeschäfte.
Fidexico S.A. befindet sich zu 100 % im Besitz der Groupe Crédit Agricole, über deren Verbraucherkreditsparte Crédit Agricole Personal Finance and Mobility, sowie ihres portugiesischen Partners Banco Credibom. Diese Verankerung innerhalb einer börsennotierten Bankengruppe, die in mehr als 45 Ländern präsent ist, ermöglicht es uns, von international bewährten Standards im Risikomanagement und in der Compliance zu profitieren.
Unsere Prozesse unterliegen regelmäßigen internen Kontrollen, strukturiert nach drei Kontrolllinien: den operativen Teams, den Compliance- und Risikomanagementfunktionen sowie der internen Revision, die unabhängig die Wirksamkeit des gesamten Systems überprüft. Unabhängige externe Prüfer untersuchen zudem unsere Jahresabschlüsse und unsere internen Kontrollverfahren.
Gemäß den portugiesischen und europäischen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung setzt Fidexico Verfahren zur Identitätsprüfung (KYC — Know Your Customer) und zur Überwachung von Transaktionen um. Jede atypische oder verdächtige Transaktion wird eingehend analysiert, was zu einer Meldung an die zuständigen Behörden führen kann.
Unsere Verarbeitung personenbezogener Daten erfolgt im Rahmen der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und wird von unserem Datenschutzbeauftragten sorgfältig kontrolliert. Diese Anforderung steht im Einklang mit unserem Status als beaufsichtigtes Institut: die Vertraulichkeit Ihrer Bank- und persönlichen Daten ist ein wesentlicher Bestandteil des Vertrauens, das der Regulator von uns erwartet.
Fidexico S.A. übermittelt der Banco de Portugal regelmäßig detaillierte Berichte über ihre Kreditgeschäfte, die Qualität ihres Portfolios und die Einhaltung ihrer aufsichtsrechtlichen Pflichten. Diese regulatorische Transparenz ist eine Säule des Vertrauens, das unsere Kunden und Partner unserem Institut entgegenbringen können.
Die Banco de Portugal legt vierteljährlich für jede Kategorie von Verbraucherkrediten einen Wucherzinssatz (gesetzlichen Höchstzinssatz) fest, den kein Institut überschreiten darf. Fidexico verpflichtet sich, unabhängig von der Situation des Kunden niemals einen effektiven Jahreszins über diesem regulatorischen Höchstsatz anzubieten und diesen Satz transparent auf allen Vertriebsunterlagen auszuweisen.
Vor Unterzeichnung eines Kreditvertrags erhalten Sie ein Europäisches Standardisiertes Merkblatt (ESIS), ein auf europäischer Ebene standardisiertes Dokument, das die wesentlichen Merkmale Ihres Angebots zusammenfasst: Betrag, Laufzeit, effektiver Jahreszins, Gesamtkosten, Monatsraten und Bedingungen für die vorzeitige Rückzahlung. Dieses Dokument ermöglicht Ihnen einen objektiven Vergleich unseres Angebots mit dem anderer Institute.
Gemäß der geltenden portugiesischen Gesetzgebung verfügen Sie über eine Widerrufsfrist von 14 Kalendertagen ab Unterzeichnung Ihres Kreditvertrags, ohne einen Grund angeben oder eine Vertragsstrafe zahlen zu müssen. Dieses durch den regulatorischen Rahmen, unter dem wir tätig sind, garantierte Recht wird in jedem Ihrer Vertragsdokumente in Erinnerung gerufen.
Die Banco de Portugal schreibt den von ihr beaufsichtigten Instituten strenge Fristen für die Bearbeitung von Kundenbeschwerden vor: Empfangsbestätigung innerhalb von 10 Werktagen, endgültige Antwort innerhalb von höchstens 2 Monaten. Fidexico hält diese Fristen, die in unserer Beschwerdecharta im Detail beschrieben sind, gewissenhaft ein.
Im Falle eines ungelösten Streitfalls garantiert Ihnen die portugiesische Regelung kostenlosen Zugang zu einem unabhängigen Verbraucherschlichter. Dieser gütliche Beilegungsweg, geregelt durch das Gesetz Nr. 144/2015, ist auf unserer speziellen Seite zur Verbrauchermediation im Detail beschrieben.
Als in der Europäischen Union tätiges beaufsichtigtes Institut unterliegt Fidexico auch der europäischen Verordnung Nr. 524/2013, die Ihnen Zugang zur europäischen Plattform zur Online-Streitbeilegung (OS) verschafft, die von der Europäischen Kommission verwaltet wird.
Die Banco de Portugal wacht darüber, dass unsere Geschäftspraktiken — Werbung, Kundenansprache, Tarifbedingungen — fair, klar und nicht irreführend sind. Jede kommerzielle Kommunikation von Fidexico wird intern vor Veröffentlichung einer Compliance-Prüfung unterzogen, um die Einhaltung dieser Anforderungen zu gewährleisten.
Die Banco de Portugal verfügt über umfassende Kontrollbefugnisse gegenüber den von ihr beaufsichtigten Kreditinstituten: Vor-Ort-Prüfungen, Auskunftsersuchen und gegebenenfalls verwaltungsrechtliche Sanktionen bei Verstößen. Diese Kontrollbefugnis stellt eine zusätzliche Garantie für alle unsere Kunden dar.
Für Kreditverträge mit optionaler Restschuldversicherung handelt Fidexico S.A. als Versicherungsvermittler, registriert bei der ASF (Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões), der portugiesischen Aufsichtsbehörde für den Versicherungssektor. Diese doppelte Aufsicht — Banco de Portugal für das Kreditgeschäft, ASF für das Versicherungsgeschäft — umfasst unser gesamtes Angebot.
Als portugiesisches Institut, das im Rahmen des europäischen Binnenmarktes tätig ist, ist Fidexico S.A. in die Kooperationsmechanismen zwischen nationalen Aufsichtsbehörden eingebunden, unter den von der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA) für den Verbraucherschutz im Finanzdienstleistungssektor festgelegten Standards.
Die Zulassung von Fidexico S.A. als Verbraucherkreditinstitut steht in der Kontinuität ihrer Anbindung an die Groupe Crédit Agricole, einem seit über einem Jahrhundert historischen Akteur der Privatkundenfinanzierung in Europa. Diese Kontinuität garantiert unseren Kunden die Beständigkeit des Instituts, mit dem sie einen Vertrag abschließen.
Sie können jederzeit den Status von Fidexico S.A. als zugelassenes Institut direkt bei der Banco de Portugal überprüfen, auf deren offizieller Website www.bportugal.pt, die die Liste der zur Ausübung ihrer Tätigkeit auf portugiesischem Staatsgebiet zugelassenen Kreditinstitute führt.
Fidexico verpflichtet sich, sämtliche Tarifbedingungen — Zinssätze, Bearbeitungsgebühren, Kosten der optionalen Versicherung — klar und zugänglich auf allen Medien auszuweisen, gemäß den Transparenzanforderungen der Banco de Portugal. Die Einzelheiten unserer Tarife finden Sie auf unserer Seite Konditionen.
Die Zugehörigkeit von Fidexico S.A. zur Groupe Crédit Agricole, verbunden mit der von der Banco de Portugal ausgeübten aufsichtsrechtlichen Kontrolle, stellt für unsere Kunden eine doppelte Schutzebene dar. Die vertraglichen Verpflichtungen von Fidexico gegenüber ihren Kreditnehmern bleiben unabhängig von der Entwicklung der Aktionärsstruktur des Instituts unverändert.
Ist Fidexico eine Bank? Nein, Fidexico S.A. ist ein spezialisiertes Kreditinstitut, zugelassen für Verbraucherkreditgeschäfte, jedoch nicht für die Entgegennahme von Einlagen.
Wer kontrolliert Fidexico? Die Banco de Portugal für das Kreditgeschäft und die ASF für die Versicherungsvermittlungstätigkeit.
Sind meine Daten geschützt? Ja, gemäß der DSGVO, unter der Kontrolle unseres Datenschutzbeauftragten.
Bei Fragen zu unserem Status als beaufsichtigtes Institut, unserer Aktionärsstruktur oder unserem regulatorischen Rahmen steht Ihnen unser Kundenservice über unser Kontaktformular (Mo-Fr 8:30-19:30 Uhr, Sa 8:30-17:00 Uhr) oder per Post an die Adresse unseres Firmensitzes zur Verfügung.
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