All information om gällande regler för våra konsumentkreditprodukter, i enlighet med bestämmelserna i tillämplig portugisisk lagstiftning.
Den effektiva räntan (TAEG) motsvarar kreditens totala kostnad uttryckt som en årlig procentsats av det totala kreditbeloppet. Den inkluderar den debiterade räntan och samtliga obligatoriska avgifter kopplade till krediten (uppläggningsavgift, kostnad för obligatorisk låneförsäkring när sådan krävs). Med den effektiva räntan kan du objektivt jämföra kostnaden för olika krediterbjudanden.
I enlighet med tillämplig portugisisk lagstiftning får den effektiva räntan inte överstiga det ockertak som Banco de Portugal fastställer kvartalsvis för varje kreditkategori. Ockertaken offentliggörs i den officiella tidningen och kan konsulteras på Banco de Portugals webbplats. Fidexico åtar sig att aldrig erbjuda en kredit vars effektiva ränta överstiger det tillämpliga ockertaket.
De räntor som anges på vår webbplats är vägledande. Den slutgiltiga effektiva räntan för din kredit meddelas dig i det standardiserade europeiska informationsbladet för konsumentkrediter (FIPEN) som lämnas ut före varje avtalstecknande, samt i de särskilda villkoren i ditt kreditavtal.
I enlighet med tillämplig portugisisk lagstiftning måste all reklam för konsumentkrediter innehålla ett representativt exempel. Exemplen som visas på vår webbplats är beräknade utifrån den fasta effektiva ränta som gäller för medianprofilen av låntagare, exklusive frivillig försäkring.
Privatlån — Representativt exempel: För ett privatlån på 10 000 € som återbetalas på 48 månader, fast effektiv ränta på 3,5 %, totalt belopp att betala 11 193,60 €, månadsbetalning på 233,20 €. Uppläggningsavgift: varierar beroende på belopp och löptid, meddelas före avtalstecknande.
Billån — Representativt exempel: För ett billån på 15 000 € som återbetalas på 60 månader, fast effektiv ränta på 3,5 %, totalt belopp att betala 17 226 €, månadsbetalning på 287,10 €. Uppläggningsavgift: varierar beroende på belopp och löptid, meddelas före avtalstecknande.
Renoveringslån — Representativt exempel: För ett renoveringslån på 20 000 € som återbetalas på 60 månader, fast effektiv ränta på 3,5 %, totalt belopp att betala 23 184 €, månadsbetalning på 386,40 €. Uppläggningsavgift: varierar beroende på belopp och löptid, meddelas före avtalstecknande.
Låneförsäkring är inte lagstadgat obligatorisk för konsumentkrediter, men kan starkt rekommenderas beroende på din personliga situation. Den skyddar dig och dina närstående om en händelse skulle påverka din återbetalningsförmåga (dödsfall, total och oåterkallelig förlust av autonomi, tillfällig arbetsoförmåga, förlust av anställning).
De gruppförsäkringsavtal som Fidexico erbjuder tecknas hos en partnerförsäkringsgivare som lyder under tillämplig försäkringsrätt. Fidexico S.A. agerar som försäkringsförmedlare, registrerat hos ASF (Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões), den portugisiska tillsynsmyndigheten för försäkringssektorn.
I enlighet med den portugisiska lagen nr 75/2021 av den 18 november 2021, som förstärker kampen mot diskriminering vid tillgång till kredit och försäkring, kan personer med förhöjd hälsorisk få tillgång till en anpassad försäkring. Personer med en tidigare eller botad sjukdom kan även dra nytta av rätten att bli glömd som föreskrivs i denna lagstiftning.
I enlighet med tillämplig portugisisk lagstiftning har du en ångerfrist på 14 kalenderdagar från undertecknandet av ditt kreditavtal för att utöva din ångerrätt, utan att behöva ange skäl eller betala någon avgift.
För att utöva denna rätt måste du skicka tillbaka den ångerblankett som bifogas ditt avtal, vederbörligen ifylld och undertecknad, till adressen som anges på blanketten, innan fristen på 14 dagar löper ut. Om du har använt medlen innan ångerfristen löpt ut måste du återbetala det utnyttjade kapitalet tillsammans med upplupen ränta mellan datumet för utbetalningen av medlen och återbetalningsdatumet, beräknad utifrån den debiterade räntan som anges i ditt avtal.
Vid ånger av en bunden kredit (kredit kopplad till köp av en vara eller tjänst) upphävs automatiskt det tillhörande köpe- eller tjänsteavtalet, i enlighet med tillämplig portugisisk lagstiftning.
Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) förvaltas av Banco de Portugal. Registret omfattar betydande betalningsincidenter avseende krediter som beviljats privatpersoner för icke-yrkesmässiga ändamål, samt situationer av överskuldsättning. Kontroll av detta register är obligatorisk innan kredit beviljas.
I enlighet med tillämplig portugisisk lagstiftning kan varje fysisk person begära ut information om sig själv i detta register hos vilket kontor som helst hos Banco de Portugal. Denna förfrågan är kostnadsfri. Vid fel kan du begära rättelse hos Banco de Portugal eller hos den institution som rapporterade incidenten.
Vid en olöst tvist med våra tjänster, efter att ha uttömt de interna klagomålsvägarna, kan du kostnadsfritt vända dig till den medlare som Fidexico har utsett:
Tânia Silva Coelho
Rua A Gazeta d'Oeiras, 2 – 1º C, Edifício Horizonte, 2780-171 Oeiras
www.livroreclamacoes.pt
Medling är kostnadsfri för konsumenten och utgör ett sätt att lösa tvister i godo. Medling kan begäras under hela avtalets löptid och i 5 år efter dess upphörande. Den fråntar dig inte rätten att vända dig till behörig domstol om medlingen inte leder till en tillfredsställande lösning.
Ett lån är ett åtagande och måste återbetalas. Kontrollera din återbetalningsförmåga innan du förbinder dig. Ingen betalning av något slag får krävas av en privatperson innan ett eller flera penninglån har beviljats.
Samtliga våra konsumentkreditverksamheter regleras av Decreto-Lei n.º 133/2009, som införlivar EU-direktiv 2008/48/EG om konsumentkreditavtal i portugisisk rätt. Denna lagstiftning fastställer samtliga våra skyldigheter avseende information, kontroll och transparens.
Innan avtalet undertecknas får du en FINE, ett dokument som är standardiserat på europeisk nivå och som sammanfattar de viktigaste egenskaperna i ditt erbjudande: belopp, löptid, effektiv ränta, kreditens totala kostnad, månadsbetalningar och villkor för förtida återbetalning. Med detta dokument kan du objektivt jämföra vårt erbjudande med andra instituts erbjudanden.
Den effektiva räntan omfattar den nominella räntesatsen samt samtliga obligatoriska avgifter kopplade till krediten: uppläggningsavgift, kostnad för obligatorisk låneförsäkring i förekommande fall, samt eventuella andra avgifter vars betalning är ett villkor för att krediten ska beviljas. Den utgör referensindikatorn för att jämföra den faktiska kostnaden för olika erbjudanden.
Banco de Portugal fastställer kvartalsvis, för varje kategori av konsumentkredit, ett ockertak som inget institut får överskrida. Fidexico åtar sig att aldrig erbjuda en effektiv ränta som överstiger detta reglerade tak, oavsett kundens situation.
Innan kredit beviljas genomför Fidexico en bedömning av den sökandes kreditvärdighet, utifrån de uppgifter som denne lämnar och, i förekommande fall, en kontroll av registret över kreditincidenter (CRC) som förs av Banco de Portugal. Denna kontroll syftar till att förebygga överskuldsättning och säkerställa ett ansvarsfullt kreditgivande.
Ångerblanketten bifogas alltid ditt kreditavtal. För att utöva din ångerrätt inom fristen på 14 dagar ska den vederbörligen fyllas i, dateras och undertecknas, och därefter skickas till adressen som anges på blanketten innan fristen löper ut.
Om du utövar din ångerrätt efter att ha använt medlen måste du återbetala det utnyttjade kapitalet samt upplupen ränta mellan datumet för utbetalningen av medlen och återbetalningsdatumet, beräknad utifrån den överenskomna debiterade räntan. Ingen annan ersättning får krävas av dig.
Du kan när som helst återbetala kreditens utestående kapital i förtid, helt eller delvis, utan att behöva ange något skäl. Denna möjlighet är en rättighet som garanteras av den portugisiska lagstiftning som är tillämplig på konsumentkrediter.
Vid förtida återbetalning kan en ersättning utgå till Fidexico, begränsad till lägst av 6 månaders ränta och 3 % av det kapital som återbetalas i förtid, i enlighet med Decreto-Lei n.º 133/2009. Denna ersättning ska inte betalas när den förtida återbetalningen är en följd av ett försäkringsavtal avsett att garantera återbetalningen av krediten.
Den låneförsäkring som Fidexico erbjuder är frivillig och utgör inte ett villkor för att beviljas kredit, om inte annat uttryckligen anges i ditt erbjudande. Du är fri att teckna en försäkring hos den försäkringsgivare du själv väljer, förutsatt att skyddsnivån är likvärdig.
Den låneförsäkring som Fidexico erbjuder kan, beroende på vald nivå, omfatta dödsfall, total och oåterkallelig förlust av autonomi, tillfällig arbetsoförmåga och förlust av anställning. Uppgifter om skydd, undantag och karenstider finns i informationsbroschyren som lämnas ut före avtalstecknandet.
I enlighet med den portugisiska lagen nr 75/2021 av den 18 november 2021, som förstärker kampen mot diskriminering vid tillgång till kredit och försäkring, kan personer som har haft eller har en sjukdom dra nytta av rätten att bli glömd, vilket gör det möjligt för dem att teckna försäkring utan premiehöjning eller undantag i skyddet kopplat till denna sjukdom, under vissa förutsättningar.
För personer med förhöjd hälsorisk som inte omfattas av rätten att bli glömd möjliggör en referenstabell en underlättad tillgång till låneförsäkring, under överinseende av de behöriga portugisiska myndigheterna för försäkrings- och hälsokonventioner.
Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), som förvaltas av Banco de Portugal, omfattar betydande betalningsincidenter avseende krediter som beviljats privatpersoner samt situationer av överskuldsättning. Kontroll av registret är obligatorisk innan ett portugisiskt institut beviljar kredit.
Varje fysisk person kan kostnadsfritt begära ut information om sig själv i CRC-registret hos vilket kontor som helst hos Banco de Portugal. Vid fel kan en begäran om rättelse skickas till Banco de Portugal eller till det institut som rapporterade incidenten.
Vid utebliven betalning av en eller flera förfallna avbetalningar skickar Fidexico en betalningspåminnelse innan någon incident rapporteras till CRC-registret. Förseningsavgifter kan tillämpas, inom de gränser som fastställs av tillämplig lagstiftning, utan att det påverkar sökandet efter en lösning i godo.
Om du har svårt att klara dina avbetalningar uppmanar vi dig att omgående kontakta vår kundtjänst: en anpassning av dina återbetalningsvillkor (uppskjuten avbetalning, omläggning av löptiden) kan övervägas innan någon incident rapporteras.
All reklam för ett erbjudande om konsumentkredit måste obligatoriskt innehålla ett representativt exempel på den tillämpliga effektiva räntan, samt den lagstadgade texten som påminner om att ett lån är ett åtagande och måste återbetalas, i enlighet med de krav på transparens som ställs av portugisisk lagstiftning.
Ditt kreditavtal innehåller ett antal obligatoriska uppgifter: parternas identitet, kreditens belopp och löptid, effektiv ränta, amorteringsplan, villkor för förtida återbetalning, uppsägningsvillkor samt kontaktuppgifter till den behöriga konsumentmedlaren.
Varje väsentlig ändring av villkoren i ditt kreditavtal (ränta, löptid, avbetalningsbelopp) kräver ditt uttryckliga samtycke, formaliserat genom ett tillägg till avtalet. Fidexico får inte ensidigt ändra de väsentliga villkoren för din kredit under avtalets löptid.
Vid oenighet om tillämpningen av de regler som beskrivs på denna sida (beräkning av den effektiva räntan, ersättning vid förtida återbetalning, hantering i CRC-registret) kan du skicka ett klagomål till Fidexico och, i förekommande fall, därefter vända dig till vår konsumentmedlare.
Kan den effektiva räntan ändras efter att avtalet undertecknats? Nej, för en kredit med fast ränta förblir den effektiva räntan oförändrad under hela avtalets löptid.
Kan jag tacka nej till den föreslagna låneförsäkringen? Ja, den är frivillig om inte annat uttryckligen anges.
Vad kostar det att kontrollera CRC-registret? Denna kontroll är helt kostnadsfri för konsumenten.
För alla frågor om den juridiska information som presenteras på denna sida står vår kundtjänst till ditt förfogande via vårt kontaktformulär, och vår sida tillsyn Banco de Portugal beskriver det fullständiga regelverk vi verkar under.
Beräkna ditt projekt på några klick — enkelt och utan åtaganden!
Ange det belopp som behövs för ditt projekt:
Ange ett belopp mellan 3 000 och 75 000 €
Beräkna ditt projekt på några klick — enkelt och utan åtaganden!
Ange dina preferenser för återbetalning av ditt lån.
Beräkna ditt projekt på några klick — enkelt och utan åtaganden!
Privatlån på 5 000 €
Din personliga simulering
— Vårt låneerbjudande är justerbart —
(1) Utan frivillig försäkring. Vägledande simulation. Med förbehåll för godkännande. Fast effektiv ränta (vägledande). Ett lån är ett åtagande och måste återbetalas. Kontrollera din återbetalningsförmåga innan du förbinder dig.
Simulera ditt projekt med några klick — enkelt och utan åtaganden!
Privatlån på 5 000 €
Den frivilliga månatliga försäkringspremien är 0,70% av det utestående saldot. Den första premien är den högsta. Kontrollera din behörighet.