Wszystko, co musisz wiedzieć o funkcjonowaniu, prawach i obowiązkach związanych z umową kredytu konsumenckiego Fidexico na mocy prawa portugalskiego.
Udzielenie kredytu konsumenckiego przez Fidexico S.A. (Fidexico) jest uzależnione od uprzedniej oceny zdolności kredytowej. Przed udzieleniem kredytu obowiązkowo sprawdzamy Krajowy Rejestr Incydentów spłaty Kredytów Osób Prywatnych (CRC) prowadzony przez Banco de Portugal, zgodnie z artykułem L.311-9 obowiązującego prawa portugalskiego. Weryfikujemy również Twoją sytuację finansową na podstawie oświadczeń i dokumentów, które nam dostarczasz.
Udzielenie kredytu nigdy nie jest automatyczne. Wynika ono z uznaniowej decyzji Fidexico S.A. po analizie Twojego wniosku. W przypadku odmowy poinformujemy Cię drogą elektroniczną. Jeżeli odmowa opiera się na informacji pochodzącej z CRC, informujemy o tym zgodnie z artykułem L.311-14 obowiązującego prawa portugalskiego.
Przed zawarciem umowy otrzymujesz Standardowy Europejski Arkusz Informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego (SECCI), znormalizowany dokument przewidziany dyrektywą europejską w sprawie kredytu konsumenckiego (2008/48/WE) oraz artykułem L.312-12 obowiązującego prawa portugalskiego. Arkusz ten zawiera wszystkie istotne informacje o proponowanym kredycie: kwotę, okres, RRSO, raty miesięczne, całkowity koszt, prawa do odstąpienia. Przysługuje Ci minimalny okres do namysłu przed podpisaniem umowy.
Umowa kredytu zostaje zawarta poprzez podpisanie umowy podpisem elektronicznym przez kredytobiorcę oraz jej przyjęcie przez Fidexico S.A.. Stosowany podpis elektroniczny jest zgodny z europejskim rozporządzeniem eIDAS i ma taką samą wartość prawną jak podpis odręczny. Kopia podpisanej umowy jest Ci niezwłocznie przekazywana drogą elektroniczną i archiwizowana w Twojej strefie klienta przez okres 10 lat.
Odsetki są obliczane na podstawie stałej stopy oprocentowania wskazanej w umowie, stosowanej do pozostałego kapitału. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) przedstawia całkowity koszt kredytu wyrażony jako roczny procent całkowitej kwoty kredytu. Obejmuje odsetki oraz wszystkie obowiązkowe opłaty związane z uzyskaniem kredytu. RRSO naszych kredytów konsumenckich nigdy nie przekracza stopy lichwiarskiej ustalanej kwartalnie przez Banco de Portugal.
Zgodnie z artykułami L.312-34 i następnymi obowiązującego prawa portugalskiego możesz spłacić kredyt wcześniej, w całości lub w części, w dowolnym momencie i bez konieczności uzasadniania wniosku. Rekompensata za wcześniejszą spłatę może być należna w następujących przypadkach:
Aby dokonać wcześniejszej spłaty, prosimy o kontakt z naszym działem obsługi klienta, podając kwotę i żądaną datę. W ciągu 7 dni roboczych otrzymasz rozliczenie wcześniejszej spłaty.
W przypadku niezapłacenia raty miesięcznej w terminie Fidexico wysyła Ci wezwanie do zapłaty. Jeżeli opóźnienie się utrzymuje, możemy zażądać natychmiastowej spłaty pozostałego kapitału, powiększonego o należne odsetki i ustawowe kary za zwłokę (według stopy ustawowej powiększonej o 5 punktów). Stwierdzony incydent spłaty może skutkować wpisaniem Cię do CRC prowadzonego przez Banco de Portugal, co może wpłynąć na Twój dostęp do kredytu. Zachęcamy do niezwłocznego kontaktu w przypadku trudności finansowych, zanim sytuacja się pogorszy.
Przysługuje Ci termin 14 dni kalendarzowych od podpisania umowy na skorzystanie z prawa do odstąpienia, bez kar i bez konieczności uzasadniania decyzji. Termin ten może zostać skrócony wyłącznie na Twój wyraźny pisemny wniosek. W przypadku odstąpienia po wykorzystaniu środków spłacasz wykorzystany kapitał powiększony o odsetki naliczone według stopy oprocentowania, obliczone między datą wypłaty a datą spłaty.
W przypadku sporu nierozwiązanego przez nasz dział obsługi klienta możesz bezpłatnie zwrócić się do mediatora wyznaczonego przez Fidexico: Tânia Silva Coelho, Rua A Gazeta d'Oeiras, 2 – 1º C, Edifício Horizonte, 2780-171 Oeiras (www.livroreclamacoes.pt). Mediacja jest dostępna przez cały okres obowiązywania umowy oraz przez 5 lat po jej zakończeniu. Skorzystanie z mediacji nie pozbawia Cię prawa do wniesienia sprawy do właściwych sądów.
Fidexico oferuje kredyty konsumenckie w kwocie od 3 000 € do 75 000 €, spłacane w okresie od 12 do 96 miesięcy, w zależności od wybranego produktu i profilu kredytobiorcy. Rzeczywiście przyznane kwoty i okresy zależą od analizy zdolności kredytowej dla każdej sprawy.
Stopa oprocentowania, czyli nominalna stopa procentowa, odpowiada stopie stosowanej do pożyczonego kapitału przy obliczaniu odsetek. Może być stała (niezmienna przez cały okres kredytowania) lub, w przypadku niektórych produktów, takich jak kredyt odnawialny, zmienna w granicach określonych umową.
Stopa oprocentowania stanowi jedynie część kosztu Twojego kredytu. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) obejmuje dodatkowo wszystkie obowiązkowe opłaty (opłaty za rozpatrzenie wniosku, obowiązkowe ubezpieczenie, jeśli dotyczy) i stanowi wskaźnik referencyjny umożliwiający porównanie różnych ofert kredytowych.
Przed udzieleniem jakiegokolwiek kredytu Fidexico przeprowadza dogłębną analizę zdolności kredytowej wnioskodawcy, na podstawie dostarczonych informacji (dochody, obciążenia, sytuacja zawodowa) oraz, w razie potrzeby, sprawdzenia rejestru incydentów kredytowych (CRC) prowadzonego przez Banco de Portugal.
Skompletowanie Twojego wniosku kredytowego wymaga dostarczenia dokumentów potwierdzających: ważnego dokumentu tożsamości, aktualnego potwierdzenia adresu zamieszkania, potwierdzeń dochodów (odcinki wynagrodzenia, decyzje podatkowe) oraz zaświadczenia o numerze rachunku bankowego.
Po otrzymaniu kompletnego wniosku Fidexico zobowiązuje się przekazać Ci wstępną decyzję w możliwie najkrótszym czasie, zazwyczaj w ciągu 24-48 godzin roboczych, pod warunkiem kompletności przesłanych dokumentów.
W przypadku pozytywnego rozpatrzenia Twojego wniosku otrzymujesz ofertę kredytu wraz ze Standardowym Europejskim Arkuszem Informacyjnym. Masz rozsądny czas na jej przeanalizowanie przed podpisaniem, bez możliwości wywierania na Ciebie jakiejkolwiek presji w celu przyspieszenia decyzji.
Podpisanie Twojej umowy kredytowej może odbyć się drogą elektroniczną, zgodnie z europejskim rozporządzeniem eIDAS dotyczącym identyfikacji elektronicznej, co gwarantuje Ci moc prawną równoważną podpisowi odręcznemu.
Po podpisaniu umowy i upływie, w razie potrzeby, wszelkich mających zastosowanie terminów regulacyjnych, środki są uruchamiane na wskazany przez Ciebie rachunek bankowy w możliwie najkrótszym czasie.
Twoja umowa kredytowa zawiera harmonogram spłat, przedstawiający dla każdej raty podział między kapitał a odsetki oraz pozostały kapitał do spłaty. Harmonogram ten jest również dostępny w dowolnym momencie w Twojej strefie klienta.
Spłata Twoich rat miesięcznych odbywa się w drodze automatycznego polecenia zapłaty SEPA z rachunku bankowego wskazanego przez Ciebie, w stałym terminie uzgodnionym przy podpisaniu umowy.
Pod pewnymi warunkami możesz wystąpić o zmianę terminu pobierania rat, aby dostosować go do swoich dochodów. Wniosek ten składa się bezpośrednio w strefie klienta lub w naszym dziale obsługi klienta.
W przypadku przejściowych trudności możesz, pod pewnymi warunkami i ewentualnie za opłatą określoną umową, wystąpić o odroczenie jednej lub kilku rat. Wniosek ten należy skierować do naszego działu obsługi klienta przed terminem wymagalności danej raty.
W dowolnym momencie możesz spłacić kredyt w całości z wyprzedzeniem. Może być należna rekompensata, ograniczona do niższej z wartości: 6 miesięcy odsetek lub 3% spłacanego kapitału, zgodnie z Decreto-Lei n.º 133/2009.
Możesz również dokonać częściowej wcześniejszej spłaty swojego kredytu. Spłata ta skutkuje, według Twojego wyboru, skróceniem pozostałego okresu kredytowania lub zmniejszeniem kwoty pozostałych rat, zgodnie z zasadami określonymi w Twojej umowie.
W przypadku niezapłacenia raty w terminie jej wymagalności Fidexico wysyła Ci przypomnienie, a następnie, w przypadku braku uregulowania, wezwanie do zapłaty. Mogą zostać zastosowane kary za opóźnienie, w granicach określonych przez obowiązujące przepisy.
W przypadku utrzymującej się zaległości w płatności pomimo wezwania do zapłaty Fidexico może orzec utratę terminu spłaty, co powoduje natychmiastową wymagalność całego pozostałego kapitału, naliczonych odsetek oraz, w razie potrzeby, kar przewidzianych umową.
Każdy stwierdzony incydent spłaty podlega zgłoszeniu do rejestru incydentów kredytowych (CRC) prowadzonego przez Banco de Portugal, zgodnie z naszymi obowiązkami regulacyjnymi, po uprzednim poinformowaniu danego klienta.
Przed jakimkolwiek postępowaniem spornym Fidexico systematycznie stawia na poszukiwanie rozwiązania polubownego z klientami napotykającymi trudności ze spłatą: restrukturyzację zadłużenia, odroczenie rat lub inne rozwiązanie dostosowane do indywidualnej sytuacji klienta.
Ubezpieczenie kredytobiorcy, jeśli zostało zawarte, może pokrywać całość lub część Twoich rat w przypadku wystąpienia objętego ochroną zdarzenia (śmierć, inwalidztwo, niezdolność do pracy, utrata zatrudnienia w zależności od wybranego wariantu), na warunkach i w granicach określonych w informacji przekazywanej przed zawarciem umowy.
Czy mogę zmienić kwotę kredytu po podpisaniu umowy? Nie, wszelka istotna zmiana wymaga nowej umowy lub sformalizowanego aneksu.
Co się dzieje, jeśli zmienię rachunek bankowy? Jak najszybciej przekaż nam swoje nowe dane bankowe za pośrednictwem strefy klienta.
Czy mogę mieć kilka kredytów Fidexico jednocześnie? Zależy to od Twojej zdolności do spłaty, ocenianej przy każdym nowym wniosku.
W przypadku jakichkolwiek pytań dotyczących ogólnych warunków mających zastosowanie do Twojego kredytu prosimy o kontakt z naszym działem obsługi klienta za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego lub o zapoznanie się z naszą stroną informacje prawne o kredycie.
Oblicz swój projekt w kilku kliknięciach — prosto i bez zobowiązań!
Podaj kwotę potrzebną do realizacji projektu:
Podaj kwotę od 3 000 do 75 000 €
Oblicz swój projekt w kilku kliknięciach — prosto i bez zobowiązań!
Podaj swoje preferencje dotyczące spłaty pożyczki.
Oblicz swój projekt w kilku kliknięciach — prosto i bez zobowiązań!
Pożyczka osobista na 5 000 €
Twoja spersonalizowana symulacja
— Nasza propozycja pożyczki jest modyfikowalna —
(1) Bez ubezpieczenia fakultatywnego. Symulacja orientacyjna. Z zastrzeżeniem akceptacji. Stałe RRSO (orientacyjne). Kredyt jest zobowiązaniem i musi być spłacony. Sprawdź swoją zdolność kredytową przed zaciągnięciem zobowiązania.
Symuluj swój projekt w kilka kliknięć — prosto i bez zobowiązań!
Pożyczka osobista na 5 000 €
Opcjonalna miesięczna składka ubezpieczeniowa wynosi 0,70% pozostałego salda. Pierwsza składka jest najwyższa. Sprawdź swoją kwalifikowalność.