Fidexico jest instytucją kredytową posiadającą zezwolenie, podlegającą stałej kontroli ze strony portugalskiego organu nadzoru bankowego.
Fidexico S.A. jest spółką akcyjną (Sociedade Anónima) prawa portugalskiego, posiadającą zezwolenie jako instytucja kredytowa specjalizująca się w kredycie konsumenckim. Zezwolenie to warunkuje prowadzenie naszej działalności i poddaje nas szeregowi obowiązków ostrożnościowych, księgowych oraz w zakresie ochrony klientów, określonych przez obowiązujące przepisy portugalskie i europejskie dotyczące sektora kredytowego.
Fidexico S.A. jest w 100% własnością Grupy Crédit Agricole oraz Banco Credibom, za pośrednictwem działu kredytu konsumenckiego Crédit Agricole Personal Finance and Mobility. To powiązanie z czołową europejską grupą bankową gwarantuje naszym klientom solidność finansową i rygor zarządzania właściwe dużym regulowanym instytucjom.
Fidexico S.A., z siedzibą w Portugalii, prowadzi działalność pod nadzorem Banku Portugalii (Banco de Portugal), organu nadzorczego portugalskiego sektora finansowego, z siedzibą przy Rua do Comércio 148, 1100-150 Lizbona (www.bportugal.pt). Banco de Portugal kontroluje w szczególności przestrzeganie naszych obowiązków ostrożnościowych, przejrzystość naszych warunków cenowych oraz sprawiedliwe traktowanie naszych klientów.
Rejestr Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) jest prowadzony przez Banco de Portugal. Rejestruje on stwierdzone incydenty w spłacie kredytów udzielonych osobom fizycznym w celach niezwiązanych z działalnością zawodową, a także sytuacje nadmiernego zadłużenia. Sprawdzenie tego rejestru jest obowiązkowe przed każdym udzieleniem kredytu.
Zgodnie z obowiązującym prawem portugalskim każda osoba fizyczna może uzyskać informacje jej dotyczące zawarte w tym rejestrze w dowolnym oddziale Banco de Portugal. Sprawdzenie to jest bezpłatne. W przypadku błędu można zażądać sprostowania od Banco de Portugal lub instytucji, która zgłosiła incydent.
Status instytucji nadzorowanej Fidexico gwarantuje Ci zestaw praw: jasną i pełną informację przedumowną, przestrzeganie maksymalnej stopy lichwiarskiej ustalanej kwartalnie przez Banco de Portugal, prawo do odstąpienia od umowy w terminie 14 dni oraz dostęp do bezpłatnej procedury mediacji w przypadku sporu. W przypadku jakichkolwiek pytań dotyczących naszego statusu regulacyjnego prosimy o kontakt z naszym działem obsługi klienta za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego.
Fidexico S.A. jest spółką akcyjną (Sociedade Anónima) prawa portugalskiego, zarejestrowaną pod numerem identyfikacyjnym osoby prawnej (NIPC) 503533726, z kapitałem zakładowym w wysokości 124 000 000 € w pełni opłaconym. Jej siedziba mieści się przy Rua Frederico George nº 39, 1600-468 Lisboa, Portugalia. Ta pełna tożsamość prawna jest dostępna w każdej chwili na naszych stronach noty prawnej.
Ład korporacyjny Fidexico S.A. opiera się na jasnym podziale odpowiedzialności: radzie administracyjnej, której przewodniczy Diogo Silva Lopes Pereira, niezależnych funkcjach kontroli wewnętrznej (zgodność, zarządzanie ryzykiem, audyt wewnętrzny) oraz regularnym raportowaniu do naszego akcjonariusza, Grupy Crédit Agricole. Struktura ta gwarantuje rygorystyczne zarządzanie i podejmowanie decyzji zgodnych z interesami naszych klientów.
Nasza działalność w zakresie kredytu konsumenckiego jest regulowana przez Decreto-Lei n.º 133/2009, który transponuje do prawa portugalskiego dyrektywę europejską dotyczącą umów o kredyt konsumencki. Akt ten określa nasze obowiązki w zakresie informacji przedumownej, obliczania RRSO, prawa do odstąpienia od umowy, wcześniejszej spłaty oraz weryfikacji zdolności kredytowej pożyczkobiorcy przed udzieleniem kredytu.
Jako instytucja kredytowa Fidexico S.A. podlega ostrożnościowym wymogom kapitałowym mającym na celu zagwarantowanie jej zdolności do absorbowania ewentualnych strat oraz wywiązywania się ze zobowiązań wobec klientów. Nasz kapitał zakładowy w wysokości 124 milionów euro, w połączeniu z zapleczem finansowym Grupy Crédit Agricole, stanowi gwarancję solidności wszystkich naszych operacji finansowania.
Fidexico S.A. jest w 100% własnością Grupy Crédit Agricole, za pośrednictwem jej działu kredytu konsumenckiego, Crédit Agricole Personal Finance and Mobility, oraz jej portugalskiego partnera Banco Credibom. To zakotwiczenie w ramach notowanej na giełdzie grupy bankowej obecnej w ponad 45 krajach pozwala nam korzystać ze standardów zarządzania ryzykiem i zgodności sprawdzonych na skalę międzynarodową.
Nasze procesy podlegają regularnym kontrolom wewnętrznym, zorganizowanym według trzech linii obrony: zespołów operacyjnych, funkcji zgodności i zarządzania ryzykiem, a następnie audytu wewnętrznego, który interweniuje w sposób niezależny w celu weryfikacji skuteczności całego systemu. Niezależni audytorzy zewnętrzni badają również nasze roczne sprawozdania finansowe i procedury kontroli wewnętrznej.
Zgodnie z przepisami portugalskimi i europejskimi dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, Fidexico wdraża procedury weryfikacji tożsamości (KYC — Know Your Customer) oraz monitorowania transakcji. Każda transakcja o nietypowym lub podejrzanym charakterze jest przedmiotem pogłębionej analizy, mogącej prowadzić do zgłoszenia do właściwych organów.
Nasze przetwarzanie danych osobowych wpisuje się w ramy Ogólnego Rozporządzenia o Ochronie Danych (RODO) i podlega uważnej kontroli naszego inspektora ochrony danych. Ten wymóg wiąże się z naszym statusem instytucji nadzorowanej: poufność Twoich informacji bankowych i osobowych jest kluczowym elementem zaufania, którego oczekuje od nas regulator.
Fidexico S.A. regularnie przekazuje Banco de Portugal szczegółowe raporty dotyczące swojej działalności kredytowej, jakości portfela oraz przestrzegania obowiązków ostrożnościowych. Ta przejrzystość regulacyjna stanowi filar zaufania, jakim nasi klienci i partnerzy mogą obdarzyć naszą instytucję.
Banco de Portugal ustala kwartalnie, dla każdej kategorii kredytu konsumenckiego, stopę lichwiarską (maksymalną stopę prawną), której żadna instytucja nie może przekroczyć. Fidexico zobowiązuje się nigdy nie oferować RRSO wyższego niż ten regulacyjny pułap, niezależnie od sytuacji klienta, oraz przejrzyście wyświetlać tę stopę na wszystkich swoich materiałach handlowych.
Przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy kredytowej otrzymujesz Standardowy Europejski Arkusz Informacyjny (SEAI), dokument zestandaryzowany na poziomie europejskim, który podsumowuje kluczowe cechy Twojej oferty: kwotę, okres, RRSO, koszt całkowity, raty miesięczne oraz warunki wcześniejszej spłaty. Dokument ten pozwala Ci obiektywnie porównać naszą ofertę z ofertami innych instytucji.
Zgodnie z obowiązującym prawem portugalskim dysponujesz terminem odstąpienia wynoszącym 14 dni kalendarzowych od podpisania umowy kredytowej, bez konieczności podania przyczyny ani ponoszenia kary. Prawo to, gwarantowane przez ramy regulacyjne, w których działamy, jest przypominane w każdym z Twoich dokumentów umownych.
Banco de Portugal nakłada na nadzorowane instytucje ścisłe terminy rozpatrywania reklamacji klientów: potwierdzenie odbioru w ciągu 10 dni roboczych, ostateczna odpowiedź w terminie maksymalnie 2 miesięcy. Fidexico skrupulatnie przestrzega tych terminów, opisanych szczegółowo w naszej karcie reklamacyjnej.
W przypadku nierozwiązanego sporu przepisy portugalskie gwarantują Ci bezpłatny dostęp do niezależnego mediatora konsumenckiego. Ta droga polubownego rozwiązywania sporów, uregulowana ustawą nr 144/2015, jest szczegółowo opisana na naszej dedykowanej stronie mediacja konsumencka.
Jako instytucja nadzorowana działająca w Unii Europejskiej, Fidexico podlega również rozporządzeniu europejskiemu nr 524/2013, które daje Ci dostęp do europejskiej platformy internetowego rozstrzygania sporów (ODR), zarządzanej przez Komisję Europejską.
Banco de Portugal czuwa nad tym, aby nasze praktyki handlowe — reklama, akwizycja, warunki cenowe — były uczciwe, jasne i niewprowadzające w błąd. Każda komunikacja handlowa Fidexico podlega wewnętrznej walidacji zgodności przed publikacją, aby zagwarantować przestrzeganie tych wymogów.
Banco de Portugal dysponuje szerokimi uprawnieniami kontrolnymi wobec nadzorowanych przez siebie instytucji kredytowych: inspekcjami na miejscu, żądaniami informacji oraz, w razie potrzeby, sankcjami administracyjnymi w przypadku naruszeń. Te uprawnienia kontrolne stanowią dodatkową gwarancję dla wszystkich naszych klientów.
W przypadku umów kredytowych z fakultatywnym ubezpieczeniem kredytobiorcy Fidexico S.A. działa jako pośrednik ubezpieczeniowy, zarejestrowany w ASF (Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões), portugalskim organie nadzoru sektora ubezpieczeniowego. Ten podwójny nadzór — Banco de Portugal dla kredytu, ASF dla ubezpieczenia — obejmuje całość naszej oferty.
Jako instytucja portugalska działająca w ramach jednolitego rynku europejskiego, Fidexico S.A. wpisuje się w mechanizmy współpracy między krajowymi organami nadzoru, pod egidą standardów określonych przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EUNB) w zakresie ochrony konsumentów usług finansowych.
Zezwolenie Fidexico S.A. jako instytucji kredytu konsumenckiego wpisuje się w kontynuację jej powiązania z Grupą Crédit Agricole, historycznym podmiotem finansowania osób prywatnych w Europie od ponad wieku. Ta ciągłość gwarantuje naszym klientom trwałość instytucji, z którą zawierają umowę.
Możesz w każdej chwili zweryfikować status instytucji posiadającej zezwolenie Fidexico S.A. bezpośrednio u Banco de Portugal, na jego oficjalnej stronie www.bportugal.pt, która prowadzi aktualną listę instytucji kredytowych uprawnionych do działania na terytorium Portugalii.
Fidexico zobowiązuje się do jasnego i dostępnego prezentowania wszystkich swoich warunków cenowych — stóp procentowych, opłat manipulacyjnych, kosztu fakultatywnego ubezpieczenia — na wszystkich swoich materiałach, zgodnie z wymogami Banco de Portugal w zakresie przejrzystości. Szczegóły naszych stawek znajdziesz na naszej stronie cennik.
Przynależność Fidexico S.A. do Grupy Crédit Agricole, w połączeniu z kontrolą ostrożnościową sprawowaną przez Banco de Portugal, stanowi podwójny poziom ochrony dla naszych klientów. Zobowiązania umowne Fidexico wobec jej pożyczkobiorców pozostają niezmienione niezależnie od ewolucji struktury akcjonariatu instytucji.
Czy Fidexico jest bankiem? Nie, Fidexico S.A. jest wyspecjalizowaną instytucją kredytową, posiadającą zezwolenie na oferowanie operacji kredytu konsumenckiego, a nie na przyjmowanie depozytów.
Kto kontroluje Fidexico? Banco de Portugal, w zakresie działalności kredytowej, oraz ASF, w zakresie działalności pośrednictwa ubezpieczeniowego.
Czy moje dane są chronione? Tak, zgodnie z RODO, pod kontrolą naszego inspektora ochrony danych.
W przypadku jakichkolwiek pytań dotyczących naszego statusu instytucji nadzorowanej, naszego akcjonariatu lub naszych ram regulacyjnych nasz dział obsługi klienta pozostaje do Twojej dyspozycji za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego (pon-pt 8:30-19:30, sob 8:30-17:00) lub listownie na adres naszej siedziby.
Oblicz swój projekt w kilku kliknięciach — prosto i bez zobowiązań!
Podaj kwotę potrzebną do realizacji projektu:
Podaj kwotę od 3 000 do 75 000 €
Oblicz swój projekt w kilku kliknięciach — prosto i bez zobowiązań!
Podaj swoje preferencje dotyczące spłaty pożyczki.
Oblicz swój projekt w kilku kliknięciach — prosto i bez zobowiązań!
Pożyczka osobista na 5 000 €
Twoja spersonalizowana symulacja
— Nasza propozycja pożyczki jest modyfikowalna —
(1) Bez ubezpieczenia fakultatywnego. Symulacja orientacyjna. Z zastrzeżeniem akceptacji. Stałe RRSO (orientacyjne). Kredyt jest zobowiązaniem i musi być spłacony. Sprawdź swoją zdolność kredytową przed zaciągnięciem zobowiązania.
Symuluj swój projekt w kilka kliknięć — prosto i bez zobowiązań!
Pożyczka osobista na 5 000 €
Opcjonalna miesięczna składka ubezpieczeniowa wynosi 0,70% pozostałego salda. Pierwsza składka jest najwyższa. Sprawdź swoją kwalifikowalność.