Alle regelgevende informatie met betrekking tot onze consumentenkredietproducten, overeenkomstig de bepalingen van de toepasselijke Portugese wetgeving.
Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) vertegenwoordigt de totale kosten van een krediet, uitgedrukt als jaarlijks percentage van het totale kredietbedrag. Het omvat de debetrente en alle verplichte kosten in verband met het verkrijgen van het krediet (dossierkosten, kosten van de verplichte kredietverzekering indien vereist). Met het JKP kunt u de kosten van verschillende kredietaanbiedingen objectief vergelijken.
Overeenkomstig de toepasselijke Portugese wetgeving mag het JKP het door de Banco de Portugal driemaandelijks vastgestelde woekertarief voor elke kredietcategorie niet overschrijden. Fidexico verbindt zich ertoe nooit een krediet aan te bieden waarvan het JKP het toepasselijke woekertarief zou overschrijden.
De op onze site vermelde tarieven zijn indicatief. Het definitieve JKP dat op uw krediet van toepassing is, wordt u meegedeeld in het gestandaardiseerde Europese informatieblad inzake consumentenkrediet dat vóór elke inschrijving wordt overhandigd, en in de bijzondere voorwaarden van uw kredietovereenkomst.
Overeenkomstig de toepasselijke Portugese wetgeving moet elke reclame voor een consumentenkrediet een representatief voorbeeld bevatten. De op onze site voorgestelde voorbeelden zijn berekend op basis van het vaste JKP dat van toepassing is op het mediane kredietnemersprofiel en exclusief facultatieve verzekering.
Persoonlijke lening — Representatief voorbeeld: Voor een persoonlijke lening van € 10.000 terug te betalen in 48 maandelijkse termijnen, vast JKP van 3,5 %, totaal verschuldigd bedrag van € 11.193,60, maandelijkse termijnen van € 233,20. Dossierkosten: variabel naargelang bedrag en looptijd, meegedeeld vóór inschrijving.
Autolening — Representatief voorbeeld: Voor een autolening van € 15.000 terug te betalen in 60 maandelijkse termijnen, vast JKP van 3,5 %, totaal verschuldigd bedrag van € 17.226, maandelijkse termijnen van € 287,10. Dossierkosten: variabel naargelang bedrag en looptijd, meegedeeld vóór inschrijving.
Verbouwingslening — Representatief voorbeeld: Voor een verbouwingslening van € 20.000 terug te betalen in 60 maandelijkse termijnen, vast JKP van 3,5 %, totaal verschuldigd bedrag van € 23.184, maandelijkse termijnen van € 386,40. Dossierkosten: variabel naargelang bedrag en looptijd, meegedeeld vóór inschrijving.
De kredietverzekering is wettelijk niet verplicht voor consumentenkredieten, maar kan afhankelijk van uw persoonlijke situatie sterk worden aanbevolen. Zij beschermt u en uw naasten wanneer zich een gebeurtenis voordoet die uw terugbetalingscapaciteit aantast (overlijden, volledig en onomkeerbaar verlies van zelfstandigheid, tijdelijke arbeidsongeschiktheid, verlies van werk).
De door Fidexico aangeboden groepsverzekeringscontracten worden afgesloten bij een partnerverzekeraar die onderworpen is aan het toepasselijke verzekeringsrecht. Fidexico S.A. treedt op als verzekeringstussenpersoon, geregistreerd bij de ASF (Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões), de Portugese toezichthouder voor de verzekeringssector.
Overeenkomstig de Portugese wet nr. 75/2021 van 18 november 2021, die de strijd tegen discriminatie bij de toegang tot krediet en verzekering versterkt, kunnen personen met een verhoogd gezondheidsrisico toegang krijgen tot een aangepaste verzekering. Personen met een vroegere of genezen aandoening kunnen eveneens profiteren van het recht om vergeten te worden voorzien in deze wetgeving.
Overeenkomstig de toepasselijke Portugese wetgeving beschikt u over een herroepingstermijn van 14 kalenderdagen vanaf de ondertekening van uw kredietovereenkomst om uw herroepingsrecht uit te oefenen, zonder redenen te hoeven opgeven of boetes te betalen.
Om dit recht uit te oefenen, moet u het bij uw contract gevoegde herroepingsformulier, naar behoren ingevuld en ondertekend, vóór het verstrijken van de termijn van 14 dagen terugsturen naar het op dat formulier vermelde adres. Als u de fondsen vóór het verstrijken van de herroepingstermijn hebt gebruikt, moet u het gebruikte kapitaal terugbetalen, samen met de rente die is opgebouwd tussen de datum van vrijgave van de fondsen en de datum van terugbetaling.
Bij herroeping van een gelieerd krediet (krediet verbonden aan de aankoop van een goed of een dienst) wordt de gelieerde verkoop- of dienstverleningsovereenkomst automatisch ontbonden, overeenkomstig de toepasselijke Portugese wetgeving.
Het Nationaal Register van Terugbetalingsincidenten bij Kredieten aan Particulieren (CRC) wordt beheerd door de Banco de Portugal. Het registreert gekarakteriseerde incidenten bij de terugbetaling van kredieten die aan particulieren voor niet-professionele doeleinden zijn verstrekt, alsook situaties van overmatige schuldenlast. De raadpleging van dit register is verplicht vóór elke kredietverstrekking.
Overeenkomstig de toepasselijke Portugese wetgeving kan elke natuurlijke persoon bij elk filiaal van de Banco de Portugal mededeling verkrijgen van de hem betreffende informatie in dit register. Deze raadpleging is gratis. In geval van een fout kunt u een rechtzetting vragen bij de Banco de Portugal of bij de instelling die het incident heeft gemeld.
Bij een onopgelost geschil met onze diensten na uitputting van de interne beroepsmogelijkheden kunt u zich kosteloos wenden tot de door Fidexico aangewezen bemiddelaar:
Tânia Silva Coelho
Portugal
www.livroreclamacoes.pt
Bemiddeling is gratis voor de consument en vormt een manier van minnelijke geschillenbeslechting. Een beroep op bemiddeling is mogelijk gedurende de gehele looptijd van uw contract en gedurende 5 jaar na afloop ervan. Het ontneemt u niet uw recht om de bevoegde rechtbanken te adiëren indien de bemiddeling niet tot een bevredigende oplossing leidt.
Een krediet verbindt u en moet worden terugbetaald. Controleer uw terugbetalingscapaciteit voordat u zich verbindt. Vóór het verkrijgen van een of meer geldleningen mag van een particulier geen enkele betaling worden geëist.
Al onze verrichtingen op het gebied van consumentenkrediet worden geregeld door het Decreto-Lei n.º 133/2009, dat de Europese richtlijn 2008/48/EG betreffende kredietovereenkomsten voor consumenten omzet in Portugees recht. Deze tekst legt al onze verplichtingen op het gebied van informatie, verificatie en transparantie vast.
Vóór elke ondertekening van een contract ontvangt u een SECCI, een op Europees niveau gestandaardiseerd document dat de essentiële kenmerken van uw aanbod samenvat: bedrag, looptijd, JKP, totale kosten van het krediet, maandelijkse termijnen en voorwaarden voor vervroegde terugbetaling. Met dit document kunt u ons aanbod objectief vergelijken met dat van andere instellingen.
Het jaarlijks kostenpercentage omvat de nominale rentevoet evenals alle verplichte kosten in verband met het verkrijgen van het krediet: dossierkosten, kosten van de verplichte kredietverzekering indien van toepassing, en elke andere kost waarvan de betaling een voorwaarde is voor de toekenning van het krediet. Het vormt de referentie-indicator om de werkelijke kosten van verschillende aanbiedingen te vergelijken.
De Banco de Portugal stelt driemaandelijks, voor elke categorie consumentenkrediet, een woekertarief vast dat geen enkele instelling mag overschrijden. Fidexico verbindt zich ertoe nooit een JKP aan te bieden dat dit reglementaire maximum overschrijdt, ongeacht de situatie van de klant.
Vóór elke kredietverstrekking voert Fidexico een beoordeling uit van de kredietwaardigheid van de aanvrager, op basis van de door hem verstrekte informatie en, in voorkomend geval, de raadpleging van het register van kredietincidenten (CRC) dat wordt bijgehouden door de Banco de Portugal. Deze controle heeft tot doel overmatige schuldenlast te voorkomen en een verantwoorde kredietverstrekking te waarborgen.
Het herroepingsformulier wordt systematisch bij uw kredietovereenkomst gevoegd. Om uw herroepingsrecht binnen de termijn van 14 dagen uit te oefenen, moet het naar behoren worden ingevuld, gedateerd en ondertekend, en vervolgens worden teruggestuurd naar het op het formulier vermelde adres, vóór het verstrijken van de termijn.
Als u uw herroepingsrecht uitoefent nadat u de fondsen hebt gebruikt, moet u het gebruikte kapitaal terugbetalen, samen met de rente die is opgebouwd tussen de datum van vrijgave van de fondsen en de datum van terugbetaling, berekend op basis van de overeengekomen debetrente. Er kan u geen enkele andere vergoeding worden gevraagd.
U kunt te allen tijde het resterende verschuldigde kapitaal van uw krediet geheel of gedeeltelijk vervroegd terugbetalen, zonder een reden te hoeven opgeven. Deze mogelijkheid is een recht dat wordt gewaarborgd door de op consumentenkrediet toepasselijke Portugese regelgeving.
Bij vervroegde terugbetaling kan een vergoeding verschuldigd zijn aan Fidexico, beperkt tot het laagste bedrag van 6 maanden rente en 3 % van het vervroegd terugbetaalde kapitaal, overeenkomstig het Decreto-Lei n.º 133/2009. Deze vergoeding is niet verschuldigd wanneer de vervroegde terugbetaling voortvloeit uit een verzekeringsovereenkomst bedoeld om de terugbetaling van het krediet te waarborgen.
De door Fidexico aangeboden kredietverzekering is facultatief en vormt geen voorwaarde voor de kredietverstrekking, tenzij uitdrukkelijk anders vermeld in uw aanbod. Het staat u vrij een verzekering af te sluiten bij de verzekeraar van uw keuze, zolang het waarborgniveau gelijkwaardig is.
De door Fidexico aangeboden kredietverzekering kan, naargelang de gekozen formule, overlijden, volledig en onomkeerbaar verlies van zelfstandigheid, tijdelijke arbeidsongeschiktheid en werkloosheid dekken. De details van de waarborgen, uitsluitingen en wachttermijnen staan vermeld in de informatienota die vóór de inschrijving wordt overhandigd.
Overeenkomstig de Portugese wet nr. 75/2021 van 18 november 2021, die de strijd tegen discriminatie bij de toegang tot krediet en verzekering versterkt, kunnen personen die een aandoening hebben gehad of hebben, onder bepaalde voorwaarden profiteren van een recht om vergeten te worden, waardoor zij toegang krijgen tot een verzekering zonder premietoeslag of uitsluiting van waarborg in verband met deze aandoening.
Voor personen met een verhoogd gezondheidsrisico dat niet onder het recht om vergeten te worden valt, biedt een referentierooster een vergemakkelijkte toegang tot de kredietverzekering, onder toezicht van de bevoegde Portugese autoriteiten inzake verzekerings- en gezondheidsovereenkomsten.
Het Nationaal Register van Terugbetalingsincidenten bij Kredieten aan Particulieren (CRC), beheerd door de Banco de Portugal, registreert gekarakteriseerde terugbetalingsincidenten van kredieten die aan particulieren zijn verstrekt, alsook situaties van overmatige schuldenlast. De raadpleging ervan is verplicht vóór elke kredietverstrekking door een Portugese instelling.
Elke natuurlijke persoon kan bij elk filiaal van de Banco de Portugal kosteloos mededeling verkrijgen van de hem betreffende informatie in het CRC-bestand. In geval van een fout kan een verzoek tot rectificatie worden gericht aan de Banco de Portugal of aan de instelling die het incident heeft gemeld.
Bij niet-betaling van een of meer termijnen stuurt Fidexico u een ingebrekestelling vóór elke melding van een incident aan het CRC-bestand. Er kunnen vertragingsboetes worden toegepast, binnen de door de toepasselijke regelgeving vastgestelde grenzen, onverminderd het zoeken naar een minnelijke oplossing.
Als u moeilijkheden ondervindt om uw termijnen te voldoen, nodigen wij u uit onverwijld contact op te nemen met onze klantenservice: een aanpassing van uw terugbetalingsmodaliteiten (uitstel van termijn, herschikking van de looptijd) kan worden overwogen vóór elke melding van een incident.
Elke reclame met betrekking tot een aanbod van consumentenkrediet moet verplicht een representatief voorbeeld van het toepasselijke JKP bevatten, evenals de wettelijke vermelding die eraan herinnert dat een krediet verbindt en moet worden terugbetaald, overeenkomstig de door de Portugese regelgeving opgelegde transparantie-eisen.
Uw kredietovereenkomst bevat een geheel van verplichte vermeldingen: identiteit van de partijen, bedrag en looptijd van het krediet, JKP, aflossingstabel, modaliteiten van vervroegde terugbetaling, opzeggingsvoorwaarden, en contactgegevens van de bevoegde consumentenbemiddelaar.
Elke ingrijpende wijziging van de voorwaarden van uw kredietovereenkomst (rentevoet, looptijd, bedrag van de termijnen) vereist uw uitdrukkelijke akkoord, geformaliseerd door een aanhangsel. Fidexico kan de essentiële voorwaarden van uw lopende krediet niet eenzijdig wijzigen.
Bij onenigheid over de toepassing van de op deze pagina beschreven regels (berekening van het JKP, vergoeding voor vervroegde terugbetaling, behandeling in het CRC-bestand), kunt u een klacht indienen bij Fidexico en vervolgens, in voorkomend geval, onze consumentenbemiddelaar inschakelen.
Kan het JKP wijzigen na ondertekening van het contract? Nee, voor een krediet met vaste rentevoet blijft het JKP ongewijzigd gedurende de gehele looptijd van het contract.
Kan ik de voorgestelde kredietverzekering weigeren? Ja, zij is facultatief, tenzij uitdrukkelijk anders vermeld.
Hoeveel kost de raadpleging van het CRC-bestand? Deze raadpleging is volledig gratis voor de consument.
Voor elke vraag met betrekking tot de op deze pagina gepresenteerde juridische informatie staat onze klantenservice tot uw beschikking via ons contactformulier, en onze pagina toezicht Banco de Portugal beschrijft het volledige reglementaire kader waaronder wij opereren.
Bereken uw project in enkele klikken — eenvoudig en vrijblijvend!
Geef het bedrag aan dat nodig is voor uw project:
Voer een bedrag in tussen € 3.000 en € 75.000
Bereken uw project in enkele klikken — eenvoudig en vrijblijvend!
Geef uw voorkeuren aan voor de terugbetaling van uw lening.
Bereken uw project in enkele klikken — eenvoudig en vrijblijvend!
Persoonlijke lening van 5.000 €
Uw persoonlijke simulatie
— Ons leningvoorstel is aanpasbaar —
(1) Zonder facultatieve verzekering. Indicatieve simulatie. Onder voorbehoud van aanvaarding. Vaste JKP (indicatief). Een krediet verbindt u en moet worden terugbetaald. Controleer uw terugbetalingscapaciteit voordat u zich engageert.
Simuleer uw project in een paar klikken — eenvoudig en vrijblijvend!
Persoonlijke lening van 5.000 €
De optionele maandelijkse verzekeringspremie bedraagt 0,70% van het uitstaande saldo. De eerste premie is de hoogste. Controleer uw geschiktheid.