Fidexico is een erkende kredietinstelling, die permanent onder toezicht staat van de Portugese bankentoezichthouder.
Fidexico S.A. is een naamloze vennootschap (Sociedade Anónima) naar Portugees recht, erkend als gespecialiseerde kredietinstelling voor consumentenkrediet. Deze vergunning is een voorwaarde voor de uitoefening van onze activiteit en onderwerpt ons aan een geheel van prudentiële, boekhoudkundige en klantbeschermingsverplichtingen die zijn vastgelegd in de toepasselijke Portugese en Europese regelgeving voor de kredietsector.
Fidexico S.A. is voor 100 % in handen binnen de Crédit Agricole-groep en van Banco Credibom, via de consumentenkredietdivisie Crédit Agricole Personal Finance and Mobility. Deze aansluiting bij een vooraanstaande Europese bankgroep waarborgt onze klanten de financiële soliditeit en de beheersstrengheid die eigen zijn aan grote gereglementeerde instellingen.
Fidexico S.A. is gevestigd in Portugal en oefent haar activiteit uit onder het toezicht van de Bank van Portugal (Banco de Portugal), de toezichthoudende autoriteit van de Portugese financiële sector, met zetel te Rua do Comércio 148, 1100-150 Lissabon (www.bportugal.pt). De Banco de Portugal controleert met name de naleving van onze prudentiële verplichtingen, de transparantie van onze tariefvoorwaarden en de eerlijke behandeling van onze klanten.
Het Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) wordt beheerd door de Banco de Portugal. Het registreert gekarakteriseerde terugbetalingsincidenten van kredieten die aan particulieren voor niet-professionele doeleinden zijn verstrekt, alsook situaties van overmatige schuldenlast. De raadpleging van dit register is verplicht vóór elke kredietverstrekking.
Overeenkomstig de toepasselijke Portugese wetgeving kan elke natuurlijke persoon bij elk filiaal van de Banco de Portugal mededeling verkrijgen van de hem betreffende informatie in dit register. Deze raadpleging is gratis. In geval van een fout kunt u een rechtzetting vragen bij de Banco de Portugal of bij de instelling die het incident heeft gemeld.
Het statuut van gecontroleerde instelling van Fidexico waarborgt u een geheel van rechten: duidelijke en volledige precontractuele informatie, naleving van het door de Banco de Portugal driemaandelijks vastgestelde woekertarief, een herroepingsrecht van 14 dagen, en toegang tot een gratis bemiddelingsprocedure bij een geschil. Voor elke vraag over ons reglementaire statuut kunt u contact opnemen met onze klantenservice via ons contactformulier.
Fidexico S.A. is een naamloze vennootschap (Sociedade Anónima) naar Portugees recht, ingeschreven onder het identificatienummer rechtspersoon (NIPC) 503533726, met een volledig volgestort maatschappelijk kapitaal van € 124.000.000. Haar maatschappelijke zetel is gevestigd te Rua Frederico George nº 39, 1600-468 Lisboa, Portugal. Deze volledige juridische identiteit is op elk moment raadpleegbaar op onze pagina juridische kennisgevingen.
De governance van Fidexico S.A. berust op een duidelijke organisatie van verantwoordelijkheden: een raad van bestuur voorgezeten door Diogo Silva Lopes Pereira, onafhankelijke interne controlefuncties (compliance, risicobeheer, interne audit), en een regelmatige rapportage aan onze aandeelhouder, de Crédit Agricole-groep. Deze structuur waarborgt een strenge sturing en besluitvorming die is afgestemd op de belangen van onze klanten.
Onze activiteit van consumentenkrediet wordt geregeld door het Decreto-Lei n.º 133/2009, dat de Europese richtlijn betreffende kredietovereenkomsten voor consumenten omzet in Portugees recht. Deze tekst legt onze verplichtingen vast op het gebied van precontractuele informatie, berekening van het JKP, herroepingsrecht, vervroegde terugbetaling en verificatie van de kredietwaardigheid van de kredietnemer vóór elke kredietverstrekking.
Als kredietinstelling is Fidexico S.A. onderworpen aan prudentiële eigenvermogensvereisten die bedoeld zijn om haar vermogen te waarborgen om eventuele verliezen op te vangen en haar verbintenissen jegens haar klanten na te komen. Ons maatschappelijk kapitaal van 124 miljoen euro, gecombineerd met de financiële draagkracht van de Crédit Agricole-groep, vormt een waarborg voor de soliditeit van al onze financieringsactiviteiten.
Fidexico S.A. is voor 100 % in handen binnen de Crédit Agricole-groep, via haar consumentenkredietdivisie Crédit Agricole Personal Finance and Mobility, en haar Portugese partner Banco Credibom. Deze verankering binnen een beursgenoteerde bankgroep die in meer dan 45 landen aanwezig is, stelt ons in staat te profiteren van internationaal beproefde normen voor risicobeheer en compliance.
Onze processen worden regelmatig aan interne controles onderworpen, gestructureerd volgens drie verdedigingslinies: de operationele teams, de compliance- en risicobeheerfuncties, en vervolgens de interne audit, die onafhankelijk optreedt om de doeltreffendheid van het geheel te verifiëren. Onafhankelijke externe auditoren onderzoeken eveneens onze jaarrekeningen en onze interne controleprocedures.
Overeenkomstig de Portugese en Europese regelgeving inzake de bestrijding van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme, past Fidexico procedures toe voor identiteitsverificatie (KYC — Know Your Customer) en transactiemonitoring. Elke transactie met een atypisch of verdacht karakter wordt grondig geanalyseerd, wat kan leiden tot een melding bij de bevoegde autoriteiten.
Onze verwerking van persoonsgegevens vindt plaats in het kader van de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) en staat onder nauwlettende controle van onze functionaris voor gegevensbescherming. Deze vereiste sluit aan bij ons statuut van gecontroleerde instelling: de vertrouwelijkheid van uw bank- en persoonsgegevens is een essentieel onderdeel van het vertrouwen dat de toezichthouder van ons verwacht.
Fidexico S.A. bezorgt de Banco de Portugal regelmatig gedetailleerde rapporten over haar kredietactiviteit, de kwaliteit van haar portefeuille en de naleving van haar prudentiële verplichtingen. Deze reglementaire transparantie vormt een pijler van het vertrouwen dat onze klanten en partners in onze instelling kunnen stellen.
De Banco de Portugal stelt driemaandelijks, voor elke categorie consumentenkrediet, een woekertarief (wettelijk maximumtarief) vast dat geen enkele instelling mag overschrijden. Fidexico verbindt zich ertoe nooit een JKP aan te bieden dat dit reglementaire plafond overschrijdt, ongeacht de situatie van de klant, en dit tarief transparant weer te geven op al haar commerciële dragers.
Vóór de ondertekening van elke kredietovereenkomst ontvangt u een Europees standaardinformatieblad inzake consumentenkrediet (SECCI), een op Europees niveau gestandaardiseerd document dat de essentiële kenmerken van uw aanbod samenvat: bedrag, looptijd, JKP, totale kosten, maandelijkse termijnen en voorwaarden voor vervroegde terugbetaling. Met dit document kunt u ons aanbod objectief vergelijken met dat van andere instellingen.
Overeenkomstig de toepasselijke Portugese wetgeving beschikt u over een herroepingstermijn van 14 kalenderdagen vanaf de ondertekening van uw kredietovereenkomst, zonder redenen te hoeven opgeven of boetes te betalen. Dit recht, gewaarborgd door het reglementaire kader waaronder wij opereren, wordt herinnerd in elk van uw contractuele documenten.
De Banco de Portugal legt gecontroleerde instellingen strikte termijnen op voor de behandeling van klantenklachten: ontvangstbevestiging binnen 10 werkdagen, definitief antwoord binnen maximaal 2 maanden. Fidexico past deze termijnen nauwgezet toe, zoals nader toegelicht in ons klachtenhandvest.
Bij een onopgelost geschil waarborgt de Portugese regelgeving u gratis toegang tot een onafhankelijke consumentenbemiddelaar. Deze minnelijke geschillenbeslechting, geregeld door wet nr. 144/2015, wordt nader toegelicht op onze pagina gewijd aan consumentenbemiddeling.
Als gecontroleerde instelling die actief is binnen de Europese Unie, is Fidexico eveneens onderworpen aan de Europese verordening nr. 524/2013, die u toegang geeft tot het Europese platform voor onlinegeschillenbeslechting (ODR), beheerd door de Europese Commissie.
De Banco de Portugal ziet erop toe dat onze handelspraktijken — reclame, werving, tariefvoorwaarden — eerlijk, duidelijk en niet misleidend zijn. Elke commerciële communicatie van Fidexico wordt intern onderworpen aan een compliancecontrole vóór verspreiding, om de naleving van deze vereisten te waarborgen.
De Banco de Portugal beschikt over een uitgebreide controlebevoegdheid over de kredietinstellingen waarop zij toezicht houdt: inspecties ter plaatse, verzoeken om informatie en, in voorkomend geval, administratieve sancties bij tekortkomingen. Deze controlebevoegdheid vormt een bijkomende waarborg voor al onze klanten.
Voor kredietovereenkomsten met een facultatieve kredietverzekering treedt Fidexico S.A. op als verzekeringstussenpersoon, geregistreerd bij de ASF (Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões), de Portugese toezichthouder voor de verzekeringssector. Dit dubbele toezicht — Banco de Portugal voor het krediet, ASF voor de verzekering — omkadert ons volledige aanbod.
Als Portugese instelling die actief is in het kader van de Europese eengemaakte markt, maakt Fidexico S.A. deel uit van de samenwerkingsmechanismen tussen nationale toezichthoudende autoriteiten, onder de standaarden die zijn vastgesteld door de Europese Bankautoriteit (EBA) inzake de bescherming van consumenten van financiële diensten.
De vergunning van Fidexico S.A. als kredietinstelling voor consumentenkrediet past in de continuïteit van haar aansluiting bij de Crédit Agricole-groep, een historische speler in de financiering van particulieren in Europa sinds meer dan een eeuw. Deze continuïteit waarborgt onze klanten de duurzaamheid van de instelling waarmee zij een overeenkomst aangaan.
U kunt op elk moment de status van erkende instelling van Fidexico S.A. rechtstreeks verifiëren bij de Banco de Portugal, op haar officiële website www.bportugal.pt, die de lijst bijhoudt van kredietinstellingen die gemachtigd zijn om op Portugees grondgebied actief te zijn.
Fidexico verbindt zich ertoe al haar tariefvoorwaarden — rentetarieven, dossierkosten, kosten van de facultatieve verzekering — duidelijk en toegankelijk weer te geven op al haar dragers, overeenkomstig de transparantievereisten van de Banco de Portugal. Raadpleeg het detail van onze tarieven op onze pagina tarieven.
De aansluiting van Fidexico S.A. bij de Crédit Agricole-groep, gecombineerd met het prudentiële toezicht dat de Banco de Portugal uitoefent, vormt een dubbel beschermingsniveau voor onze klanten. De contractuele verplichtingen van Fidexico jegens haar kredietnemers blijven ongewijzigd, ongeacht de evolutie van de aandeelhoudersstructuur van de instelling.
Is Fidexico een bank? Nee, Fidexico S.A. is een gespecialiseerde kredietinstelling, erkend om consumentenkredietverrichtingen aan te bieden, en niet om deposito's in ontvangst te nemen.
Wie controleert Fidexico? De Banco de Portugal, voor de kredietactiviteit, en de ASF, voor de verzekeringsbemiddelingsactiviteit.
Zijn mijn gegevens beschermd? Ja, overeenkomstig de AVG, onder controle van onze functionaris voor gegevensbescherming.
Voor elke vraag over ons statuut van gecontroleerde instelling, ons aandeelhouderschap of ons reglementaire kader, staat onze klantenservice tot uw beschikking via ons contactformulier (ma-vr 8.30-19.30 uur, za 8.30-17.00 uur), of per post naar het adres van onze maatschappelijke zetel.
Bereken uw project in enkele klikken — eenvoudig en vrijblijvend!
Geef het bedrag aan dat nodig is voor uw project:
Voer een bedrag in tussen € 3.000 en € 75.000
Bereken uw project in enkele klikken — eenvoudig en vrijblijvend!
Geef uw voorkeuren aan voor de terugbetaling van uw lening.
Bereken uw project in enkele klikken — eenvoudig en vrijblijvend!
Persoonlijke lening van 5.000 €
Uw persoonlijke simulatie
— Ons leningvoorstel is aanpasbaar —
(1) Zonder facultatieve verzekering. Indicatieve simulatie. Onder voorbehoud van aanvaarding. Vaste JKP (indicatief). Een krediet verbindt u en moet worden terugbetaald. Controleer uw terugbetalingscapaciteit voordat u zich engageert.
Simuleer uw project in een paar klikken — eenvoudig en vrijblijvend!
Persoonlijke lening van 5.000 €
De optionele maandelijkse verzekeringspremie bedraagt 0,70% van het uitstaande saldo. De eerste premie is de hoogste. Controleer uw geschiktheid.